Assurance télétravail

L'assurance télétravail en ligne qui protège employeur et salariés

Q: Quelle assurance pour le télétravail ?

Si vous travaillez à distance pour votre entreprise, vous vous êtes sûrement posé la question : ai-je besoin d’une assurance pour le télétravail ? En tant que télétravailleur, vous êtes toujours considéré comme salarié de l’entreprise. Ainsi, vous continuez à bénéficier des mêmes couvertures comme la complémentaire santé collective et la prévoyance. En télétravail, vous êtes donc couverts par deux types d’assurances : - l’assurance professionnelle ou multirisque informatique de votre employeur, qui couvre les équipements informatiques et la responsabilité civile professionnelle des salariés ; - l’assurance habitation, qui couvre uniquement votre logement et votre matériel personnel. Toutefois, il est conseillé de prévenir votre assurance que vous exercez votre activité professionnelle à domicile. En principe, votre contrat d’assurance habitation couvre les dommages causés aux biens personnels par le matériel professionnel.

Q: Qui prend en charge l’assurance télétravail ?

La loi impose à l'employeur de prendre en charge l’assurance télétravail et tous les coûts nécessitant la mise en place du télétravail. On parle, notamment du matériel (téléphone et ordinateur), des abonnements (connexion internet et forfait téléphoniques) mais également des logiciels éventuels. Si votre assurance multirisque habitation ne couvre pas les usages professionnels, vous êtes obligé de souscrire des extensions de garanties. Ces dernières sont également à la charge de votre employeur.

Q: Comment s’assurer quand on est télétravailleur indépendant ?

Si vous avez le statut de télétravailleur indépendant à domicile, la situation est différente. Veillez à ce que votre assurance habitation couvre bien la ou les pièce(s) où vous exercez votre activité professionnelle. Vérifiez vos garanties incendie, dégât des eaux, tempête, vol... Si vous n’avez qu’un ordinateur et un téléphone, votre assurance habitation devrait être suffisante. Quand vous travaillez à domicile, mais n’entrez pas dans la catégorie du « télétravail » salarié, il vous faut assurer vos biens en conséquence : - votre logement ; - vos biens matériels ; - vos marchandises ou productions si vous en avez. Prendre une responsabilité civile professionnelle peut s’avérer essentiel pour assurer la pérennité de votre activité. Dans ce cas de figure si vous disposez d’un local, un cabinet ou un atelier spécialement dédié à votre activité professionnelle ce dernier ne sera pas couvert par votre multirisque habitation. Pour être protégé il vous faudra donc souscrire à une assurance professionnelle multirisque.

Le télétravail se généralise et pose de nombreuses questions pratiques : que se passe-t-il si votre matériel professionnel déclenche un incendie ? Si vous vous faites pirater des données confidentielles appartenant à l'entreprise ? Si vous transmettez un virus à un client ?

Aujourd'hui, chaque employé est censé demander une attestation d'assurance télétravail auprès de son assurance habitation... Or, c’est à l’employeur de couvrir ses employés. Alors, pourquoi faire compliqué quand on peut faire simple ? Assurup lance donc la toute première assurance télétravail à souscrire par l'employeur !

Image # L'assurance télétravail en ligne qui protège employeur et salariés

Avantages de l'assurance télétravail

Respect de l’obligation de l’employeur de couvrir ses salariés

Protection de tous les télétravailleurs quelle que soit leur assurance Habitation

Tarif attractif et garantie quel que soit le lieu de télétravail

Sommaire

1. Avantages de l'assurance télétravail

2. Pourquoi le télétravail doit-il être assuré ?

3. Que se passe-t-il si un sinistre survient en télétravail ?

4. Qu'est-ce que le télétravail juridiquement ?

5. Les avantages du télétravail

6. Obligations de l'employeur

7. Quelle compensation au télétravail ?

8. Quel est le coût de l'assurance télétravail ?

Pourquoi le télétravail doit-il être assuré ?

Le salarié en télétravail a les mêmes droits et devoirs

Dans le cadre de l'activité à domicile, l'employé travaillant de chez lui conserve les mêmes droits et devoirs que ceux travaillant dans les locaux de la société.

L'employé doit notamment bénéficier des mêmes avantages que les autres collaborateurs, sans discrimination due au lieu (équipements, matériel, tickets restaurant, etc.).

Cela concerne également l'obligation pour la compagnie de fournir les mêmes garanties pour tout le monde concernant la responsabilité civile professionnelle. Elle a donc l'obligation de couvrir la responsabilité de ses salariés à distance pour les dommages qu'ils peuvent causer à autrui dans l'exercice de leur fonction.

L'employé est également tenu de respecter ses obligations salariales, qu'importe qu'il travaille au local de l'employeur ou à son domicile.

Image ### Le salarié en télétravail a les mêmes droits et devoirs

Des risques supplémentaires

L'activité professionnelle entraîne naturellement des risques en matière d'assurance, qu'il s'agisse de causer des blessures involontaires à un client ou à un tiers, ou un dommage matériel ou immatériel.

Cependant, l'activité à domicile provoque des risques supplémentaires qui doivent être garantis, car ils ne sont pas pris en charge par le contrat multirisque des assurances habitation.

Cela peut concerner notamment les dommages affectant le domicile de l'employé tels qu'un cambriolage ou un incendie, la sécurité des informations privées et sensibles de la compagnie ou de ses clients, ainsi que la responsabilité civile professionnelle de l'employé pour un dommage indépendant de sa volonté causé à autrui.

Que se passe-t-il si un sinistre survient en télétravail ?

L'assurance du particulier ne couvre pas le domaine professionnel

En cas de sinistre affectant votre logement, vos biens professionnels peuvent être endommagés, comme votre ordinateur ou des papiers importants. Vous pouvez perdre des informations confidentielles de votre société.

De même, un salarié en télétravail peut causer des dommages à un client, que cela soit par une faute professionnelle, par négligence ou omission.

Dans ce cas, le domaine professionnel n'est pas couvert par le contrat multirisque habitation. D'où la nécessité pour l'employeur de souscrire une assurance télétravail.

En effet, c'est à la société de souscrire une assurance télétravail pour couvrir les sinistres qui peuvent affecter le matériel ou mettre en cause la responsabilité civile professionnelle du salarié en télétravail.

Image ### L'assurance du particulier ne couvre pas le domaine professionnel

Exemples de situations couvertes par l'assurance télétravail

Voici quelques exemples de sinistres pouvant survenir pour l'employé pendant ses heures de télétravail :

Vol : en cas de cambriolage, l'assurance habitation couvre rarement les biens professionnels. Il revient donc à la compagnie d'assurer ses employés travaillant à domicile en souscrivant une assurance télétravail.
Accident au domicile : si un accident a lieu au domicile du télétravailleur pendant son activité, alors il "est présumé être un accident de travail” (art. 1222-9 du Code du travail). Un employé doit donc bénéficier de la même couverture qu'au bureau, notamment concernant la Sécurité sociale et la Prévoyance.
Perte ou vol de données : un employé est régulièrement amené à traiter des informations sensibles qui sont la priorité de la société. En cas de piratage ou de dégradation de l'équipement et des informations qu'il contient, l'assurance télétravail prend en charge les frais de remplacement ou de réparation éventuels.

Image ### Exemples de situations couvertes par l'assurance télétravail

Quid du matériel personnel utilisé professionnellement ?

Dans certaines situations, le télétravailleur ne dispose pas d'équipement professionnel spécifique et se voit contraint d'utiliser son matériel personnel à la demande de la société.

Celle-ci est alors tenue de prendre les précautions nécessaires pour couvrir les frais et les risques engendrés pour le télétravailleur. Cela prend généralement la forme d'une compensation financière.

Cependant, le télétravail doit être assuré pour offrir les mêmes conditions de protection au salarié selon qu'il exerce depuis chez lui ou depuis le bureau. Les assurances télétravail n'étant pas répandues jusqu'à présent, le télétravailleur est censé vérifier auprès de son assurance habitation qu'il est bien couvert dans le cadre de son emploi à son domicile.

Cela peut occasionner un surcoût en cas de garantie supplémentaire ou de nécessité de souscrire un contrat chez un autre assureur, et cela représente aussi une contrainte pour le télétravailleur... Qui est d'ailleurs pas toujours au courant de cette nécessité !

Image ### Quid du matériel personnel utilisé professionnellement ?

Pourquoi une attestation d'assurance pour le télétravail ?

L'employeur a la responsabilité de demander à ses employés s'ils sont bien couverts. La seule façon de prouver que l'on est bien assuré pour une garantie précise, est de fournir une attestation d'assurance.

Il s'agit tout bonnement d'un document officiel fourni par votre courtier ou votre assureur, qui récapitule notamment la garantie souscrite, l'activité couverte, la date d'effet et la période couverte par exemple.

Le travailleur est donc censé fournir une attestation d'assurance télétravail à son employeur afin que chacun soit dans les règles. Inutile de préciser que c'est une démarche lourde, que l'employé comme la compagnie ne connaissent pas souvent !

D'où la nécessité pour la compagnie de souscrire une assurance télétravail en ligne. Elle a l'avantage de couvrir toutes les situations à domicile et ne nécessite pas d'obtenir une attestation auprès de son assurance habitation, car c'est la société qui souscrit directement.

Image ### Pourquoi une attestation d'assurance pour le télétravail ?

Qu'est-ce que le télétravail juridiquement ?

Définition du télétravail

Le télétravail consiste tout simplement en l'exercice de son activité professionnelle en dehors des locaux de son employeur, ou de sa société en tant que télétravailleur ou indépendant.

Le cadre juridique du travail à distance doit être clair : il doit être prévu dans le contrat du salarié ou faire l'objet d'un avenant à un contrat déjà signé, ou bien être encadré par un accord collectif ou une charte spécifique. Cet emploi depuis son habitation doit se faire d'un commun accord entre l'employeur et le salarié, comme précisé dans ANI du 19 juillet 2005 et du 26 novembre 2020.

Ainsi, la société peut lui proposer de travailler à distance, et celui-ci est libre d'accepter ou non. En cas de choix personnel de la part du salarié de refuser le télétravail, celui-ci ne peut pas faire l'objet de sanctions. En particulier, l'article L 1222-9 III du Code du travail dispose que le refus de télétravailler ne peut pas être le motif d'une rupture du contrat.

L'exception de la pandémie

Le télétravail doit donc reposer sur un cadre établi d'un commun accord. Seule exception au principe de volontariat : en cas de circonstances exceptionnelles comme la pandémie de Covid-19.

Dans le cadre de la crise sanitaire, le travail depuis son habitation est considéré comme un aménagement du poste de travail nécessaire, dont le refus par l'employé peut être passible de sanctions (Code du travail L 1222-11).

Dans ce cas, en l'absence d'assurance télétravail souscrite par la compagnie, le télétravailleur est tenu de fournir une attestation d'assurance pour prouver qu'il est bien couvert.

Le télétravail de manière partielle ou occasionnelle

L'activité à distance peut être intégrale, partielle (deux jours par semaine par exemple) ou occasionnelle. Un employé peut avoir l'autorisation de télétravailler de temps en temps.

La mise en place de l'emploi à distance, qu'il soit occasionnel ou non, doit faire l'objet d'un accord d'entreprise après avis du CSE s'il y en a un, ou faire l'objet d'une charte spécifique.

Si aucun accord collectif ou aucune charte n'existe au sein de la compagnie, la pratique occasionnelle depuis son habitation peut être négociée directement entre la compagnie et le travailleur. Il est cependant toujours conseillé de préciser le cadre de cette activité occasionnelle à distance dans le contrat, au moyen d'un avenant.

Le télétravail partiel est devenu la norme pour bon nombre de sociétés aujourd'hui, qui souhaitent contenter les employés qui le demandent, mais également conserver les moments de rencontre et de sociabilisation au bureau qui restent essentiels pour un certain nombre d'entreprises.

Image ### Le télétravail de manière partielle ou occasionnelle

Les avantages du télétravail

Bénéfices pour les entreprises

Il existe de nombreux avantages à l'emploi à distance pour l'entreprise :

Augmentation de la motivation et de la productivité ;
Baisse de l'absentéisme et des retards de transport ;
Moins d'espaces nécessaires (bureaux moins grands) ;
Réduction des frais généraux (aménagements, électricité, transport, etc.).
Pour ces différentes raisons, beaucoup d'entreprises avaient commencé à adopter le télétravail avant même que les consignes sanitaires ne poussent à l'adopter. Celles qui l'ont adopté en cours de route comptent souvent le maintenir de manière partielle.

Malgré cela, un certain nombre de sociétés restent réticentes envers l'emploi à distance, car elles y voient une perte de contrôle sur leurs employés et un risque de baisse de l'implication.

Image ### Bénéfices pour les entreprises

Bénéfices pour les employés

Les avantages pour les télétravailleurs sont tout aussi nombreux :

Suppression du temps passé dans les transports ;
Plus grande flexibilité dans l'organisation de sa journée pour s'occuper de ses enfants, faire ses courses ou profiter de loisirs, etc. ;
Moins d'interruptions intempestives pour un meilleur niveau de concentration ;
Une augmentation globale de l'efficacité et de la productivité.
Ces avantages expliquent l'engouement généralement constaté parmi les salariés pour une plus grande introduction de l'emploi à distance.

Obligations de l'employeur

Devoir de protection de la santé

Lorsque la compagnie met en place l'activité à distance, elle se doit de respecter un certain nombre d'obligations. Celles-ci tiennent notamment à l'application des mêmes règles entre les télétravailleurs et les employés en présentiel.

Mais l'une des obligations de la société concerne son devoir de protection de la santé de ses employés. Cela implique de respecter certains principes liés aux nouvelles conditions de son métier. On peut citer notamment :

Horaires et disponibilité : l'employeur doit respecter les horaires de ses employés au même titre qu'en présentiel, avec une absence de sollicitation ainsi qu'une fin du devoir de disponibilité des employés en dehors des heures d'embauche, etc.
Equipement des salariés : la société est tenue de vérifier les nouvelles conditions de travail, qu'il soit dans le local de l'employeur ou en emploi à distance. Cela concerne notamment l'équipement informatique, ou tout autre équipement nécessaire à la préservation de la bonne santé de l'employé.

Image ### Devoir de protection de la santé

RGPD et vie privée

Information des employés : la compagnie a un pouvoir de contrôle légitime, mais elle doit informer ses salariés tous les dispositifs mis en place. Les stratagèmes visant à piéger les employés sont interdits. Par ailleurs, toute démarche doit être raisonnable et ne pas porter atteinte au droit au respect de la vie privée des collaborateurs.
Droit à la déconnexion : en place depuis le 1er janvier 2017, ce droit garantit le respect des temps de repos, la préservation d'un équilibre vie professionnelle-vie privée et le maintien d'une bonne santé pour le travailleur. Les mesures possibles de la part de la compagnie peuvent être de couper les serveurs en dehors des heures de travail ou des consignes pour ne plus répondre à ses messages.
Collecte des données : si l'employé est tenu d'informer son employeur en cas de suspicion d'exposition à une personne atteinte de Covid-19, la compagnie ne doit pas stocker davantage d'informations. Les informations de santé d'une personne sont en effet interdites de traitement, et font l'objet d'une couverture juridique particulière.

Quelle compensation au télétravail ?

Quels sont les frais que l'employeur prend à sa charge ?

L'employeur doit prendre en charge les coûts liés à l'exercice du métier à distance par le travailleur.

Cela comporte notamment :

le matériel : ordinateur portable, écran supplémentaire, téléphone portable, etc.
les logiciels : suite bureautique, logiciels de retouche, logiciels spécifiques au métier, etc.
les abonnements indispensables : abonnement internet, forfait téléphonique professionnel, etc.
En plus de fournir à ses employés le matériel et les éléments indispensables aux bonnes conditions de leur métier et de leur situation à distance, l'employeur est censé offrir une participation aux frais et une compensation sous forme d'indemnisation mensuelle.

Image ### Quels sont les frais que l'employeur prend à sa charge ?

Le barème de l'URSSAF

L'URSSAF a fixé un barème indicatif à destination des employeurs, afin de les inciter à fixer un niveau d'indemnisation juste envers leurs employés en emploi à distance.

Ce montant vise à compenser les coûts logistiques liés à l'emploi au sein de leur habitation, et à participer aux frais, comme la connexion internet par exemple. Il dépend du nombre de jours télétravaillés par semaine

10 €/mois pour 1 jour d'activité à distance par semaine ;
20 €/mois pour 2 jours par semaine ;
30 €/mois pour 3 jours par semaine ;
40 €/mois pour 4 jours par semaine ;
Jusqu’à 50 €/mois pour les salariés à 100 %.

Quel est le coût de l'assurance télétravail ?

Le coût pour souscrire une assurance télétravail et obtenir son attestation dépend de différents critères qui sont propres à l'entreprise assurée, comme pour une assurance multirisque. Les informations renseignées lors du devis en ligne sont prises en compte par notre algorithme afin de pousser l'offre adaptée à l'exposition aux risques de l'emploi à distance de ses employés. Il est bien sûr possible de faire varier les paramètres de couverture dans le devis en ligne, ce qui a une influence sur le coût selon le niveau de couverture.

Le coût de l'assurance dépend du nombre de télétravailleurs à assurer

Le paramètre principal qui détermine le prix lorsque l'on veut souscrire une assurance télétravail est le nombre de travailleurs à distance à assurer. Selon que les effectifs en emploi à distance soient plus ou moins nombreux, le niveau d'exposition aux risques diffère. Du côté de l'assureur, le montant de la prime (cotisation) évolue donc en proportion.

Le tarif dépend du chiffre d'affaires de l'entreprise

Un autre paramètre joue également sur le montant de garantie des assurances : le chiffre d'affaires de l'entreprise. En effet, du point de vue de l'assureur, plus le chiffre d'affaires est élevé, plus le risque financier à couvrir est important. Cela signifie en effet que l'activité est intense, et donc que les possibilités de litiges sont multipliées par rapport à une société dont l'activité est plus faible.

Les autres spécificités qui font varier le prix

Comme pour toutes les assurances professionnelles, le montant de la prime d'assurance varie en fonction de paramètres choisis par l'entreprise : type de garanties, montant de garantie, niveau des plafonds, niveau des franchises, etc. Selon le choix personnel de niveau de couverture effectué par l'entreprise au moment de la souscription, le coût de l'assurance varie donc.