Assurance Freelance

Les assurances professionnelles pour freelance

Q: Quels sont les frais d'un freelance ?

Les frais d'un freelance incluent charges sociales, impôts, frais de fonctionnement, assurance, et éventuellement frais de formation.

Q: Quelles aides pour un statut freelance ?

Des aides existent pour les freelances : ACCRE, aides locales, subventions, prêts à taux zéro, accompagnement par des structures dédiées.

Q: Comment fixer ses prix freelance ?

Pour fixer ses prix, considérez coûts, valeur du marché, expérience, et spécialisation.

Les freelances exerçant leur activité en indépendance sont en constante évolution ces dernières années. L’INSEE présente que l’Europe englobe environ 33 millions concernant le statut freelance, dont la France détient près de 3 millions, incluant le portage salarial, l’informatique, le digital, l’assistance virtuelle, etc.

Bénéficiant de liberté et de flexibilité, ces freelances ne sont pas à l’abri de certains risques, notamment sur le plan financier. Dans ce cas, ils doivent souscrire à une assurance freelance propre à leurs besoins. Ci-après les points essentiels à retenir sur l’assurance pour les freelances.

Image # Les assurances professionnelles pour freelance

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Sommaire

1. Quelle assurance pour freelance ?

2. Quels sont les risques que couvre l’assurance freelance ?

3. Comment choisir une assurance freelance ?

4. Questions récurrentes

Quelle assurance pour freelance ?

L’assurance Responsabilité Civile professionnelle freelance

En optant pour la Responsabilité Civile professionnelle freelance, vous avez la possibilité d’indemniser l’intégralité des dommages. Ces derniers sont ceux que vous pourrez causer aux autres durant votre activité.

Cette assurance représente un engagement financier en cas de mise en cause de votre responsabilité par votre client :

Un sous-traitant ;
Un partenaire / collaborateur ;
Un cadre fournisseur, etc.

Pour protéger votre activité, cette assurance reste essentielle, car la charge et la responsabilité financière vous reviennent directement. D’ailleurs, elle couvre tout durant votre service. Si vous êtes dans la vente, la livraison est incluse dans cet engagement.

RC Pro pour freelance

Image ### L’assurance Responsabilité Civile professionnelle freelance

Assurance cyber-risques

En tant qu'entrepreneur indépendant, vous devez tout le temps manipuler des données sensibles, et ce peu importe votre activité professionnelle. Chaque donnée informatique doit être sécurisée, et vous êtes tenu de garantir la confidentialité.

Protéger les informations reste une inquiétude pour les entreprises et les freelances. Ce souci de protection est crucial au niveau économique et vis-à-vis de la confiance des clients.

Tout le monde peut faire face à ces menaces informatiques qui engendrent des conséquences significatives tant pour vous que pour la clientèle. La souscription à une assurance cyber-risques spécialement faite pour les freelances est une option idéale. Celle-ci prend en charge les frais pour réparation, restauration et réorganisation des données (ou système).

Couvrir mes cyber risques

Assurance bureau / local

Votre souscription à une assurance freelance Bureau / local permet de vous protéger (votre entreprise dans ce cas-ci). Elle offre une garantie pour votre espace de travail avec les biens professionnels (mobilier, machines, etc.).

Elle couvre divers sinistres, comme les inondations, les cols, les catastrophes naturelles, etc. Si vous faites face à ces situations, la couverture vous indemnise à la hauteur de la valeur de vos biens déclarés. Un petit conseil : vous devez donc conserver tout justificatif d’achat de chaque équipement.

Assurer mes locaux

Assurance prévoyance

L’assurance freelance constitue une protection supplémentaire pour votre activité en tant que freelance. Les freelances, qu’ils soient auto entrepreneurs ou en entreprise individuelle, font également face aux aléas de la vie. Que ce soit l’invalidité, la maladie ou encore le décès, vous êtes dans l’obligation d’effectuer une souscription d’une prévoyance freelance.

N’étant pas un salarié, vous ne pourrez pas bénéficier des atouts proposés par un employeur. Dans le cas où vous cessez votre activité, vous ne pourrez qu'adhérer à des prestations limitées venant de la caisse de retraite.

Dans ce type de situations, l’assurance prévoyance peut vous aider à apporter une protection financière, permettant de compléter ces prestations. En général, le contrat prévoyance freelance englobe :

L’engagement pour maintien du salaire ;
La garantie invalidité ;
L’engagement décès, etc.

Mutuelle santé

La complémentaire santé ou mutuelle vous permet de compléter le remboursement de vos frais médicaux par la Sécurité Sociale. Cette dernière ne peut couvrir qu’une partie de ces dépenses, donc vous devez verser le reste.

Avec une mutuelle santé, vous pouvez vous concentrer sur votre activité professionnelle. A l’inverse de la prévoyance qui peut être facultative, cette assurance est tenue d’être proposée par des sociétés. Cela est conforme à la loi ANI du juin 2013.

Perte d’exploitation

Vous devez savoir que vous ne serez plus en mesure d’accueillir votre clientèle ou de proposer vos produits / services en cas de sinistre. Cela peut vous causer une certaine perte de revenus relative à votre niveau d’activité.

Les conséquences économiques de cette situation s’avèrent être dangereuses concernant la continuité de votre profession sur le long terme. De ce fait, nous vous recommandons une simple souscription en assurance Perte d’Exploitation.

Si vous êtes auto-entrepreneur, cet engagement représente une option complémentaire pour la couverture Bureau / local professionnel. Elle offre l’opportunité de louer un local durant la période de restauration, mais permet aussi de :

Couvrir les charges ;
Maintenir la continuité des services, etc.

Tableau récapitulatif des assurances possibles pour un freelance

Autres garanties Freelance	Informations
Assurance cyber-risques	Pour protéger la société face à chaque risque informatique (vol de données, cyberattaques, etc.)
Assurance bureau / local professionnel	Pour couvrir chaque bien et votre local (incendie, vol, dégradations, etc.)
Assurance contre la perte d’exploitation	Pour se protéger dans le cas où nous perdons de revenus vis-à-vis du niveau d’activité normal.
Mutuelle	Pour prendre en charge les besoins au niveau de la santé
Prévoyance	Pour maintenir le revenu contre toute éventualité
Auto entrepreneur indispensable	En cas de condamnation (ne pas risquer proscrire votre activité professionnelle)

Responsabilité d’un travailleur autonome et d’un auto-entrepreneur

L’auto-entrepreneur est une catégorie spécifique d’un autonome, mais il est défini par un cadre social et fiscal. Il bénéficie ainsi de :

Franchise de TVA ;
Cotisations sociales calculées selon le chiffre d'affaires.

Par contre, un freelance est un individu qui travaille sans être associé à une entreprise, ce qui est à l’opposé d’un salarié. Il gère donc son activité, y compris :

La facturation ;
Le versement des cotisations sociales / fiscales ;
La déclaration des revenus, etc.

Au niveau des charges

Les charges d'un travailleur autonome englobent diverses dépenses, notamment :

les cotisations sociales ;
les impôts ;
les coûts liés à l'exercice de l'activité professionnelle.

Les cotisations sociales comptent :

Les contributions pour l'assurance maladie ;
L'assurance vieillesse ;
L'assurance invalidité-décès ;
La formation professionnelle ;
La contribution sociale généralisée (CSG) ;
La contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS).

Les impôts incluent :

l'impôt sur le revenu
la contribution économique territoriale (CET)
la taxe foncière si l’indépendant possède des locaux.

Les charges liées à l'activité professionnelle regroupent :

les frais de fonctionnement ;
les cotisations sociales sur les salaires des employés ;
les coûts associés aux assurances (RC Pro, mutuelle, etc.)

Ces assurances sont-elles obligatoires ?

Certaines assurances sont obligatoires, notamment la RC Pro Freelance, mais seulement pour les métiers réglementés. Pour faire simple, si vous êtes dans l’immobilier, l’investissement ou autres, vous êtes dans l’obligation de souscrire.

Par contre, les professions non réglementées peuvent ne pas choisir cette garantie bien qu’elle soit recommandée. Elle peut couvrir tout dégât causé à un tiers en cas de sinistre.

Image ### Ces assurances sont-elles obligatoires ?

Quels sont les risques que couvre l’assurance freelance ?

Vous pouvez faire des erreurs, comme tout le monde. Toutefois, certaines peuvent être compromettantes pour votre clientèle, entraînant des conséquences importantes. Face à ces litiges, vous devez vous préparer pour obtenir une sérénité quotidienne durant vos activités professionnelles.

Parmi ces menaces, vous pouvez voir :

Retard dans la livraison de services / prestations ;
En cas d’interruption temporaire des activités professionnelles ;
Dégâts matériels (involontaires) ;
Attaque d’un client envers votre personne ;
Divulgation de données confidentielles, etc.

Donc, les risques comprennent des litiges financiers avec chaque client et d’autres dommages causés aux tiers. Ils incluent aussi les menaces concernant la cybersécurité et la protection des informations sensibles.

Comment choisir une assurance freelance ?

Pour souscrire à une assurance professionnelle freelances, vous devez faire un choix complexe. L’offre sur le marché est large avec divers niveaux de protection proposés.

Des critères sont à tenir compte pour mieux s’orienter vers la meilleure option.

Parmi les critères, vous pouvez considérer quelques points tels que :

Les risques spécifiques ;
Le type de clientèle ;
Le volume de la clientèle ;
Le prix ;
Les exclusions, etc.

Vos risques spécifiques

Les menaces particulières relatives à votre secteur d’activité sont les premiers critères que vous devez évaluer.

Elles comprennent en général :

Les dommages matériels ;
Les dommages cybernétiques ;
Les menaces humaines ;
Le côté juridique ;
Les risques administratifs, etc.

Chaque besoin dépend du type de profession et du local. D’ailleurs, en tant que freelance, vos besoins en engagement peuvent être coûteux.

Le volume et le type de clients

Vous devez également considérer un autre aspect : le type et le nombre de clientèle. Si vous avez beaucoup de clients, les inconvénients peuvent augmenter. Dans le cas où vous collaborez avec d’autres entités, votre protection doit être plus imposante.

Les entreprises avec lesquelles vous travaillez peuvent être :

Des grandes sociétés ;
Des acteurs du domaine de la construction ;
Des entités dans le secteur médical ou sécurité, etc.

Image ### Le volume et le type de clients

Le niveau de couverture

Avec le temps, vous avez pu analyser chaque détail de vos besoins. Pourtant, vous devez vérifier que votre assurance professionnelle pour freelances présente d’autres niveaux de garanties. Votre objectif est de chercher et d’obtenir une formule proposant un meilleur rapport entre sécurité et prix.

Vous n’avez donc pas besoin d’une assurance pour matériel avec un prix élevé si vous travaillez depuis votre salon avec l’ordinateur par exemple. Vous pouvez améliorer l’assistance en se déplaçant de manière régulière sur des chantiers.

Les exclusions

Tout contrat doit être lu de façon à ce que vous comprenez jusqu’aux clauses en petits caractères.

Vous pouvez ainsi découvrir quelle mission ou risques particuliers sont couverts pour votre assurance en se renseignant sur :

Chaque condition à respecter pour tirer profit des indemnités ;
Les situations où vous semblez ne pas être remboursés.

L'expérience de l'assureur

L’expérience de l’assureur est importante lorsque vous choisissez votre assurance professionnelle. Vous pouvez mettre en avant quelques points sur :

Le temps qu’il est actif sur le marché ;
S’il assure d’autres freelances dans votre domaine ;
La réputation de l’assureur concernant l’indemnisation, etc.

Plus l’assureur a de l’expérience, mieux il sera pour vous accompagner dans votre sélection de formule. Chaque conseil peut vous faire obtenir la meilleure assurance.

D’ailleurs, n’hésitez pas à faire votre propre recherche et comparer les offres pour mieux choisir ce qui convient le mieux à votre activité. Chez Assurup, nous mettons à votre disposition nos services sur mesure et de nos assureurs qui connaissent le rayon.

Pourquoi souscrire à une assurance freelance chez Assurup ?

Notre clientèle est roi donc notre but est de les accompagner tout au long de leur souscription et leur demande d’informations. Toutefois, en choisissant notre service, vous profiterez d’atouts considérables.

L’expérience

Depuis 2015, nous avons commencé notre aventure afin de révolutionner l’assurance professionnelle à l’aide du numérique. Durant ces années, nous continuons d’évoluer pour proposer des offres de garantie, étant une solution dédiée aux entreprises et indépendants. Nous avons accompagné plus de 8.000 sociétés qui ont mis leur confiance en nous.

Assurance sur mesure pour chaque besoin

À l’aide d’un algorithme, Assurup offre à ses clients une couverture sur mesure à leurs besoins et attentes. Cela permet à nos assureurs de concocter des contrats de garantis de manière compétitifs et personnalisés.

Un service complet

Avec nos services numériques, nous mettons à la disponibilité de chaque client des astuces et conseils sur mesure. Nos assureurs sont présents pour répondre à chaque question, vous éclairant ainsi sur notre fonctionnement. Vous pouvez d’ailleurs demander un devis pour certaines offres dans le cas où vous souhaitez souscrire à une assurance.

Un contrat en 3 minutes

Vous pouvez obtenir un contrat en un temps record (seulement 3 minutes). En tant que votre collaborateur pour obtenir une préservation adaptée à vos besoins, vous accédez à divers types de contrats, simplifiant ainsi la gestion de vos garanties professionnelles.

Le tarif

Vous devez savoir que le coût d’une assurance pour freelance n’est pas standardisé car il prend en compte certains facteurs.

Le lieu du travail

Le prix d’une assurance pour les freelances peut coûter moins. Étant donné qu’ils ne disposent pas de local professionnel / commercial, les inconvénients sont moindres.

Le chiffre d’affaires

Le coût semble également dépendre du chiffre d’affaires, donc selon les résultats. Donc, si vous gagnez plus, vous devez couvrir un risque financier plus important.

Autres critères

Il existe d’autres critères qui varient le tarif d’une assurance freelance, à commencer par le statut, le prix des franchises en cas de dommages, les plafonds, les garanties exclues et incluses, le niveau d’exclusion...