Assurances professionnelles

Freelance

L'INSEE révèle que l'Europe compte 33 millions de freelances, dont 3 millions en France, engagés dans divers secteurs comme le digital et l'assistance virtuelle. Malgré leur flexibilité, ces indépendants doivent gérer des risques financiers, nécessitant une assurance professionnelle spécifique pour se protéger.

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C’est quoi le statut de Freelance ?

Le statut de freelance, également connu sous le terme de travailleur indépendant, a connu une expansion considérable au fil de ces années. Cette forme novatrice de travail s'adapte efficacement à divers secteurs pour les personnes :

  • Designer ;
  • Coach sportif ;
  • Rédacteur web ;
  • Infirmier libéral, etc.

Un travailleur indépendant se distingue en effet du salarié en CDD ou en CDI. La différence se situe surtout au niveau de l'absence totale de lien de subordination envers la société cliente.
Ce lien représente un élément important dans la qualification d'une convention de contrat de travail. Le 13 novembre 1996, la jurisprudence dans un arrêt de la chambre sociale de la Cour de Cassation a élaborée cette notion.
D’après cette décision, le lien de subordination se manifeste par l'exécution de tâches sous l'autorité d'un employeur ayant un pouvoir coercitif.
Contrairement à cela, le freelance a une parfaite autonomie concernant l’aménagement de son emploi du temps. Entre les négociations des termes de ses contrats de mission, il dispose d’une liberté totale selon les conditions proposées. Il s’agit là d’un grand avantage pour les travailleurs indépendants.

Quelle assurance pour freelance : auto entrepreneur, designer, développeur, etc.

Avoir une assurance professionnelle freelance semble être une démarche cruciale pour la protection de son activité. Il est plutôt rassurant donc de prévenir que de guérir. Il existe diverses formules que vous pouvez sélectionner, et ce selon votre domaine et votre activité.

Dans l’exercice d’une activité indépendante, la souscription à un ou plusieurs contrats d’assurance est plutôt utile pour faire face aux aléas. Vous devez donc penser à des solutions concernant la couverture sur :

  • Les responsabilités ;
  • La santé ;
  • Les matériels ;
  • Les décès ;
  • L’invalidité, etc.

Pour faire simple, souscrire une assurance freelance pour les travailleurs indépendants offre une couverture à un niveau global. De même, les garanties incluses dans ces formules peuvent garantir les besoins spécifiques. Vous devez aussi comprendre que certaines couvertures sont obligatoires alors que d’autres peuvent être facultatives. Toutefois, celles-ci sont recommandées pour une meilleure protection.

L’assurance Responsabilité Civile professionnelle freelance

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle est une assurance permettant de couvrir votre cas en cas de dommages causés par vous. En d’autres termes, cette couverture intervient au moment où un préjudice résulte de vos prestations. Obligatoire, la RC pro reste nécessaire pour la plupart des professions réglementées par l’Etat.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle représente un engagement financier en cas de mise en cause de votre responsabilité par votre client :

  • Un sous-traitant ;
  • Un partenaire / collaborateur ;
  • Un cadre fournisseur, etc.

Les dommages couverts par cette assurance

En optant pour la Responsabilité Civile professionnelle freelance, vous avez la possibilité d’indemniser l’intégralité des dommages. Cela inclut des dommages matériels et immatériels ainsi que les conséquences pécuniaires qui s’ensuivent. Ces derniers sont ceux que vous pourrez causer aux tierces personnes durant votre activité.

Les contrats RC pro proposent d’ailleurs divers avantages comme :

  • Une assistance juridique ;
  • Une aide juridique ;
  • Une prise en charge de comparution et de défense, etc.

Pour protéger votre activité, cette formule reste essentielle, car la charge et la responsabilité financière vous reviennent directement. D’ailleurs, cette assurance RC pro couvre tout durant votre service. Si vous êtes dans la vente, la livraison est incluse dans cet engagement.

Assurance cyber-risques pour travailleur indépendant

En tant qu'entrepreneur indépendant, vous devez tout le temps manipuler des données sensibles, et ce peu importe votre activité professionnelle. Notamment si vous êtes dans le secteur informatique, chaque donnée informatique doit être sécurisée, et vous êtes tenu de garantir la confidentialité.

Protéger les informations reste une inquiétude pour les entreprises et les freelances. Ce souci de protection est crucial au niveau économique et vis-à-vis de la confiance des clients.

Tout le monde peut faire face à ces menaces informatiques qui engendrent des conséquences significatives tant pour vous que pour la clientèle. La souscription à une assurance cyber-risques spécialement faite pour les freelances est une option idéale. Celle-ci prend en charge les frais pour réparation, restauration et réorganisation des données (ou système).

Assurance Bureau / Local

Votre souscription à une assurance freelance Bureau / Local permet de vous protéger (votre entreprise dans ce cas-ci). Elle offre une garantie pour votre espace de travail avec les biens professionnels (mobilier, machines, etc.).

Elle couvre divers sinistres, comme les inondations, les cols, les catastrophes naturelles, etc. Si vous faites face à ces situations, la couverture vous indemnise à la hauteur de la valeur de vos biens déclarés. Un petit conseil : vous devez donc conserver tout justificatif d’achat de chaque équipement.

Assurance prévoyance pour travail en freelance

L’assurance freelance constitue une protection supplémentaire pour votre activité en tant que freelance. Les freelances, qu’ils soient auto entrepreneurs ou en entreprise individuelle, font également face aux aléas de la vie. Que ce soit l’invalidité, la maladie ou encore le décès, vous êtes dans l’obligation d’effectuer une souscription d’une prévoyance freelance.

N’étant pas un salarié, vous ne pourrez pas bénéficier des atouts proposés par un employeur. Dans le cas où vous cessez votre activité, vous ne pourrez qu'adhérer à des prestations limitées venant de la caisse de retraite.

Dans ce type de situations, l’assurance prévoyance peut vous aider à apporter une protection financière, permettant de compléter ces prestations. En général, le contrat prévoyance freelance englobe :

  • L’engagement pour maintien du salaire ;
  • La garantie invalidité ;
  • L’engagement décès, etc.

Assurance maladie (Mutuelle santé)

La complémentaire santé ou mutuelle vous permet de compléter le remboursement de vos frais médicaux par la Sécurité Sociale. Cette dernière ne peut couvrir qu’une partie de ces dépenses, donc vous devez verser le reste.

Avec une mutuelle santé, vous pouvez vous concentrer sur votre activité professionnelle. A l’inverse de la prévoyance qui peut être facultative, cette assurance est tenue d’être proposée par des sociétés. Cela est conforme à la loi ANI du juin 2013.

Perte d’exploitation

Vous devez savoir que vous ne serez plus en mesure d’accueillir votre clientèle ou de proposer vos produits / services en cas de sinistre. Cela peut vous causer une certaine perte de revenus relative à votre niveau d’activité.

Les conséquences économiques de cette situation s’avèrent être dangereuses concernant la continuité de votre profession sur le long terme. De ce fait, nous vous recommandons une simple souscription en assurance Perte d’Exploitation.

Si vous êtes auto-entrepreneur, cet engagement représente une option complémentaire pour la couverture Bureau / local professionnel. Elle offre l’opportunité de louer un local durant la période de restauration, mais permet aussi de :

  • Couvrir les charges ;
  • Maintenir la continuité des services, etc.
Autres garanties Freelance Informations
Assurance cyber-risques Pour protéger la société face à chaque risque informatique (vol de données, cyberattaques, etc.)
Assurance bureau / local professionnel Pour couvrir chaque bien et votre local (incendie, vol, dégradations, etc.)
Assurance contre la perte d’exploitation Pour se protéger dans le cas où nous perdons de revenus vis-à-vis du niveau d’activité normal.
Mutuelle Pour prendre en charge les besoins au niveau de la santé
Prévoyance Pour maintenir le revenu contre toute éventualité
Auto entrepreneur indispensable En cas de condamnation (ne pas risquer proscrire votre activité professionnelle)

Solutions (astuces) à considérer avant toute souscription d’assurance

Ci-dessous quelques tips qui vous aideront à mieux choisir votre assurance. Vous devez souscrire à une couverture dès le début de l’exercice de votre activité professionnelle, pour prévenir des aléas professionnels.

Effectuer une liste des besoins

La nature de votre profession en tant que freelance relève quelques interrogations importantes comme :

  • Implique-t-elle l'utilisation de matériel coûteux ?
  • Les missions se déroulent-elles fréquemment chez le client ?
  • Comment se porte votre santé ?
  • Quels sont vos projets à venir ?
  • Ai-je recours à des informations confidentielles dans le cadre de mes activités professionnelles ?
  • Le lieu de travail est-il principalement votre domicile ?

Dans l'affirmative de cette dernière question, vous devez vous demander si votre couverture d'assurance habitation est adéquate. En ayant des réponses éclairées à ces questions, vous serez en mesure d'évaluer le niveau de votre protection.

Etre attentif aux clauses de contrat

Vous devez examiner attentivement les exclusions afin d'éviter toute mauvaise surprise. En effectuant une lecture minutieuse des clauses, vous comprendrez mieux les détails à tenir compte. Pour toute formule, vous êtes dans l’obligation de lire et d’interpréter lespetites lignes pour chaque clause d’un contrat d’assurance.

Opter pour des couvertures pour meilleur rapport qualité/ prix

Le marché des assurances propose diverses solutions appropriées à chaque besoin et ce en fonction du budget. Avant de souscrire à un contrat d'assurance, vous êtes obligé de comprendre les garanties offertes.

Avant de choisir une couverture, vous devez analyser les prix présentés par l’assureur. Les tarifs varient par contre en fonction de :

  • La société d’assurance ;
  • L’activité professionnelle, etc.

Chez Assurup, vous avez la possibilité de voir les contrats d’assurance présentant un meilleur rapport qualité/ prix. Toutefois, vous devez comprendre que le prix ne constitue pas un critère primordial pour l’exercice de votre activité en freelance.

Vérifier l’expérience de l’assureur

Vous devez vous assurer que votre assureur est expert dans son domaine. Cela vous évitera tout problème au niveau administratif, notamment la paperasserie. Toutefois, il faut que vous preniez en compte certains points sur son expérience :

  • La durée durant laquelle votre assureur est actif dans le secteur ;
  • La réputation qu’il a, surtout concernant les indemnisations ;
  • S’il propose des couvertures à d’autres travailleurs indépendants dans le même domaine, etc.

Si vous souhaitez éviter les démarches administratives, vous avez la possibilité de vous orienter vers une assurance en ligne comme Assurup. Depuis ces dernières années, ces couvertures en ligne proposent une souscription rapide accompagnée d’un service client répondant aux besoins spécifique.

Faire une comparaison des offres

Vous devez faire vos propres recherches concernant les offres d’assurance pour mieux les comparer et sélectionner celles qui vous correspondent. D’ailleurs, n’hésitez pas à vérifier les remises disponibles, et même à négocier les tarifs si possibles.

Assurup propose ainsi des services personnalisés en fonction de vos besoins spécifiques. Vous avez la possibilité de demander plus d’informations sur les offres chez cette société d’assurance.

Le tarif

Vous devez savoir que le coût d’une assurance pour freelance n’est pas standardisé car il prend en compte certains facteurs.

Le lieu du travail

Le prix d’une assurance pour les freelances peut coûter moins. Étant donné qu’ils ne disposent pas de local professionnel / commercial, les inconvénients sont moindres.

Le chiffre d’affaires

Le coût semble également dépendre du chiffre d’affaires, donc selon les résultats. Donc, si vous gagnez plus, vous devez couvrir un risque financier plus important.

Autres critères

Il existe d’autres critères qui varient le tarif d’une assurance freelance, à commencer par le statut, le prix des franchises en cas de dommages, les plafonds, les garanties exclues et incluses, le niveau d’exclusion...

Questions récurrentes

Quels sont les frais d'un freelance ?

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Les frais d'un freelance incluent charges sociales, impôts, frais de fonctionnement, assurance, et éventuellement frais de formation.

Quelles aides pour un statut freelance ?

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Comment fixer ses prix freelance ?

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