L’assurance professionnelle pour les petites et moyennes entreprises (PME)

Tout comme les grandes corporations, les petites et moyennes entreprises (PME) peuvent être confrontées à des risques lors de l’exercice de leur activité. Les PME se distinguent des grandes entreprises par un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros et dont l’effectif est inférieur à 250 salariés.

Malgré leur taille, ces entités sont cruciales pour l’économie. Souscrire une ou plusieurs assurances devient indispensable pour les PME compte tenu des menaces auxquelles elles peuvent être exposées.

Image # L’assurance professionnelle pour les petites et moyennes entreprises (PME)
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Pourquoi souscrire une assurance pour votre PME ?

Souscrire une assurance est essentiel pour protéger votre entreprise contre les incidents qui peuvent se produire dans la réalisation de vos activités. Les assurances professionnelles offrent une protection financière en cas de :

  • Sinistre ;
  • Litige ;
  • Dommages causés à un tiers ;

Certaines professions sont tenues par la loi de souscrire une assurance obligatoire. Cependant, même dans le cas contraire, la souscription à une assurance est fortement recommandée quelle que soit la taille de l’entreprise (micro-entreprise, TPE, PME, ETI,…).

Elle permet de couvrir les dépenses financières qui ne peuvent pas être prises en charge par la trésorerie de votre entreprise. Cela vous permettra ainsi d’éviter de faire faillite en cas d’incidents entraînant des coûts importants.

Quelles garanties choisir pour votre PME ?

En souscrivant une assurance PME, vous pouvez minimiser les pertes financières en cas de litiges et d’incidents. Vous pouvez souscrire une ou plusieurs assurances en fonction de votre activité et de vos besoins.

Garanties essentielles et complétmentaires

Garanties essentielles Garanties complémentaires
Assurance responsabilité civile professionnelle Les assurances contre les cyber-attaques
Assurance multirisque professionnelle L’assurance déplacements professionnels
Garantie perte d’exploitation La mutuelle entreprise et le contrat de prévoyance
Garantie protection juridique

RC Pro : Que couvre cette garantie pour les TPE et les PME ?

L'assurance RC Pro couvre les dépenses en cas de réclamation découlant de l'exécution d’un service professionnel. Cela inclut :

  • Les paiements d'indemnisations versées aux tiers ;
  • Les frais d'avocat en cas de procédure juridique ;
  • Les éventuels dommages et intérêts en cas de condamnation ;

Demandez un devis auprès de nos assureurs pour souscrire votre RC Pro. Nous proposons des garanties sur mesure pour garantir la protection de votre PME.

Image ### RC Pro : Que couvre cette garantie pour les TPE et les PME ?

Qui sont concernés par la RC Pro ?


Toutes les entreprises (industries, prestataires de services, commerçants ou micro-entreprises), ont besoin de souscrire une RC Pro. Elle est recommandée pour la plupart des métiers. Pour certaines professions réglementées, en revanche, la RC Pro est obligatoire.

Cette obligation concerne :

  • les professionnels du droit ;
  • les professionnels de la santé ;
  • les agents immobiliers ;
  • les agents généraux d'assurance ;
  • les experts comptables ;
  • les agences de voyage.

Elle couvre également vos revenus en cas d’incidents impactant votre travail. Les préjudices peuvent être causés par :

  • Les dirigeants de la PME ;
  • Les salariés ;
  • Le matériel de l’entreprise ;
  • Le local.

Quels sont les dommages couverts par la RC Pro ?


La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est une assurance qui couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. Il peut s’agir de :

  • Dommages corporels, lorsque la santé du client est engagée, notamment dans le cas d’un accident ou d’un sinistre similaire ;
  • Dommages matériels, lorsqu’on constate une altération, voire destruction de biens appartenant aux tiers ;
  • Dommages immatériels, lorsqu’on déplore une perte de données informatiques ou une diminution du chiffre d’affaires de l’entreprise.

Voici quelques exemples de cas pour illustrer de dommages couverts par la RC Pro :

  • Un client est blessé par inadvertance par l’un de vos employés ;
  • Vous cassez le matériel professionnel d’un prestataire lors d’un rendez-vous ;
  • Un client vous attaque parce qu’il n’est pas satisfait de la qualité de votre produit ;
  • Les revenus de votre activité sont affectés suite à un incident (incendie, inondation,…) ;
  • Vous devez remplacer un employé clé pour une mission ;

La protection juridique

La protection juridique est indispensable aux petites et moyennes entreprises (PME), surtout en cas de litiges. En tant que professionnelles, les PME sont parfois confrontées à des conflits avec des clients, des fournisseurs ou des concurrents.

Cela peut être lié à :

  • Des factures impayées ;
  • Une concurrence déloyale ;
  • Des problèmes de livraison ;
  • Etc.
Image   ### La protection juridique

La protection juridique permet d’obtenir de nombreuses garanties aux PME comprenant :

  • Une assistance téléphonique juridique qui peut répondre à vos questions ou vous conseiller en cas de litiges ;
  • Une couverture concernant les frais de justice, tels que les honoraires d’avocats et d’experts en cas de procédures judiciaires ;
  • Un accompagnement complet pour vous aider à naviguer dans le paysage juridique complexe et à gérer efficacement les litiges potentiels ;

La multirisque professionnelle

Souscrire une assurance multirisque professionnelle est LA solution d’assurance destinée aux PME. Elle couvre à la fois les biens mobiliers et immobiliers de l’entreprise, ainsi que sa responsabilité.

Les assureurs recommandent aussi la multirisque pour les PME disposant de bureaux dédiés à leur travail. Cette assurance prend en charge les réparations ou le remplacement de votre matériel en cas de problème.

Les assurances multirisques professionnelles offrent des couvertures étendues qui s’appliquent à :

  • Vos locaux ;
  • Votre équipement ;
  • Les marchandises ;
  • Les données informatiques ;
  • Votre responsabilité civile professionnelle ;
  • Votre protection juridique.
Image ### La multirisque professionnelle

La perte d’exploitation

L’assurance perte d’exploitation est utile en cas de sinistre, car une entreprise peut être contrainte d’interrompre ses activités le moment venu. Les réparations et la réinstallation peuvent prendre plusieurs mois, pendant lesquels l’entreprise doit toujours payer ses charges fixes et finaliser certaines commandes pour ne pas perdre sa clientèle.

Le cas échéant, la perte d’exploitation va vous permettre d’être indemnisé pour payer :

  • Les charges fixes que vous devez continuer à régler ;
  • La location d’un nouveau local pour continuer vos opérations pendant la réparation de vos locaux ;
Image ### La perte d’exploitation

Les assurances contre les cyber-attaques

Dans le monde numérique d’aujourd’hui, les PME et TPE sont de plus en plus vulnérables face aux cyber-attaques. Pour protéger leur activité, de nombreuses entreprises se tournent vers des solutions d’assurance cyber risques contre ces types d’attaques.

Ces assurances sont utiles en cas de :

  • Vol de données ;
  • Virus ;
  • Piratage du système informatique ;
Image ### Les assurances contre les cyber-attaques

L’assurance déplacements professionnels

L’assurance déplacements professionnels est nécessaire, si vous effectuez régulièrement des déplacements en France ou à l’étranger. Les dangers en déplacement sont nombreux et peuvent porter préjudice à votre entreprise. Elle vous protège contre les risques de :

  • Perte d’objets ou de marchandises ;
  • Vol ;
  • Frais médicaux ou de rapatriement à l’étranger ;
Image ### L’assurance déplacements professionnels

La mutuelle entreprise et le contrat de prévoyance

Bien que ces deux contrats ne soient pas obligatoires, elles offrent une protection individuelle accrue pour une micro-entreprise et ses proches.

La mutuelle entreprise est un contrat qui complète les remboursements de la Sécurité sociale pour les frais de santé. Elle est particulièrement obligatoire pour les salariés d’une entreprise.

Le contrat de prévoyance entreprise, quant à lui, vous protège contre les aléas de la vie. Il s’agit d’une cotisation mensuelle pouvant servir en cas d’accident de la vie entraînant une invalidité temporaire ou permanente, voire de décès.

Image ### La mutuelle entreprise et le contrat de prévoyance

Quels risques peuvent survenir chez une PME ?

Les perturbations opérationnelles

Votre entreprise n’est jamais à l’abri d’un imprévu. C’est souvent le cas lorsque des évènements viennent perturber les opérations quotidiennes de votre PME. Il peut s’agir d’un incendie, d’une panne de courant, d’une inondation,… Dans tous les cas, cela peut engendrer des risques financiers importants selon la gravité de la situation.

Les litiges contractuels

Dans le monde des affaires, il est courant d’être face à des litiges contractuels. Ils peuvent survenir en cas de non-respect des termes du contrat établi entre deux parties. Ces risques impliquent souvent :

  • Des coûts juridiques élevés ;
  • Des préjudices à la réputation ;
  • Des perturbations opérationnelles ;

Les risques matériels

Les entreprises comme les PME sont exposées à des risques matériels. Ils peuvent avoir un impact significatif sur les opérations et la rentabilité d’une entreprise. Parmi les plus courants :

  • La hausse des prix des énergies et des matières premières ;
  • La pénurie de matières premières ;
  • Les difficultés d’approvisionnement en énergie

Les cyber-risques

Avec la digitalisation, les PME sont vulnérables aux cyber-attaques. Une étude de CISCO révèle que 40% des PME qui ont été victimes d’un piratage informatique ont dû interrompre leurs activités pendant au moins huit heures. Un peu moins de la moitié de ces attaques visent les petites entreprises. Seules 14% d’entre elles sont considérées comme préparées, conscientes et capables de défendre leurs réseaux et leurs données.

Questions récurrentes

Quels sont les différents types de PME ?

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Quel statut pour une PME ?

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C’est quoi PME et PMI ?

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Quels sont les avantages d’une PME

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