L’assurance professionnelle pour les petites et moyennes entreprises (PME)

En tant que gérant d’une entreprise, vous avez beaucoup de préoccupations et vous ne pouvez pas penser à tout. Une petite erreur ou un évènement imprévu peut entraîner des problèmes à l’entreprise et occasionner des pertes non négligeables. Il est alors indispensable de se préparer, de s’assurer et surtout d’assurer votre société.

Souscrire une assurance est essentiel pour protéger votre entreprise contre les incidents qui peuvent se produire en cours d’activité. Les assurances professionnelles offrent une protection financière en cas de :

• Sinistre ;
• Litige ;
• Dommages causés à un tiers ;
• Dommages subis par l’entreprise du fait d’un tiers.
  
  

Certaines professions sont tenues par la loi de souscrire une assurance obligatoire. Cependant, même si votre profession n’est pas concernée par l’obligation d’assurance, la souscription est fortement recommandée quelle que soit la taille de l’entreprise (micro-entreprise, TPE, PME, ETI…).

Elle permet de couvrir les dépenses financières qui ne peuvent pas être prises en charge par la trésorerie de votre entreprise. Cela vous permettra ainsi d’éviter de faire faillite en cas d’incidents entraînant des coûts importants.

En souscrivant une assurance PME, vous pouvez minimiser les pertes financières en cas de litiges et d’incidents. Vous pouvez souscrire une ou plusieurs assurances en fonction de votre activité et de vos besoins. L’assurance va couvrir la réparation des lieux, le remplacement des équipements, l’indemnisation des victimes… selon ce qui est convenu dans le contrat.

Quelle assurance professionnelle choisir ? Le choix de l’assurance dépend essentiellement des risques à couvrir.

Garanties essentielles et complétmentaires

Liste des Garanties Essentielles :

• Assurance responsabilité civile professionnelle
• Assurance multirisque professionnelle
• Garantie perte d’exploitation
• Garantie protection juridique

Liste des Garanties Complémentaires :

• Les assurances contre les cyber-attaques
• L’assurance déplacements professionnels
• La mutuelle entreprise et le contrat de prévoyance

Une entreprise peut ainsi souscrire différentes assurances pour couvrir :

• Ses activités : RC Pro, évènements climatiques, protection juridique, etc.
• Ses biens immobiliers et mobiliers : bureau et local professionnel, matériel et équipements, marchandises, etc.
• Les personnes au sein de l’entreprise : prévoyance sociale, mutuelle, etc.

Qui sont concernés par la RC Pro ?

Toutes les entreprises (industries, prestataires de services, commerçants ou micro-entreprises), ont besoin de souscrire une RC Pro. Elle est recommandée pour la plupart des métiers. Pour certaines professions réglementées, en revanche, la RC Pro est obligatoire.

Cette obligation concerne :

• les professionnels du droit ;
• les professionnels de la santé ;
• les agents immobiliers ;
• les agents généraux d'assurance ;
• les experts comptables ;
• les agences de voyage.
  
  

Elle couvre également vos revenus en cas d’incidents impactant votre travail. Les préjudices peuvent être causés par :

• Les dirigeants de la PME ;
• Les salariés ;
• Le matériel de l’entreprise ;
• Le local.
  
  

Quels sont les dommages couverts par la RC Pro ?

La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est une assurance qui couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. Il peut s’agir de :

• Dommages corporels, lorsque la santé du client est engagée, notamment dans le cas d’un accident ou d’un sinistre similaire ;
• Dommages matériels, lorsqu’on constate une altération, voire destruction de biens appartenant aux tiers ;
• Dommages immatériels, lorsqu’on déplore une perte de données informatiques ou une diminution du chiffre d’affaires de l’entreprise.
  
  

Voici quelques exemples de cas pour illustrer de dommages couverts par la RC Pro :

• Un client est blessé par inadvertance par l’un de vos employés ;
• Vous cassez le matériel professionnel d’un prestataire lors d’un rendez-vous ;
• Un client vous attaque parce qu’il n’est pas satisfait de la qualité de votre produit ;
• Les revenus de votre activité sont affectés suite à un incident (incendie, inondation,…) ;
• Vous devez remplacer un employé clé pour une mission ;

La protection juridique permet d’obtenir de nombreuses garanties aux PME comprenant :

• Une assistance téléphonique juridique qui peut répondre à vos questions ou vous conseiller en cas de litiges ;
• Une couverture concernant les frais de justice, tels que les honoraires d’avocats et d’experts en cas de procédures judiciaires ;
• Un accompagnement complet pour vous aider à naviguer dans le paysage juridique complexe et à gérer efficacement les litiges potentiels ;

Pour une PME, les risques peuvent survenir :

• Lors de l’exécution de ses activités comme un client insatisfait, un matériel cassé ou une clause du contrat de fourniture non respecté ;
• Du fait d’un tiers comme un cambriolage, un piratage informatique ou un vandalisme ;
• De manière imprévisible comme un incident rendant impossible l’utilisation du bureau durant une certaine période et occasionnant des pertes financières ;
• D’un problème interne comme un client ou un visiteur blessé par une infrastructure de l’entreprise.

Cela concerne aussi bien la santé des personnes que les problèmes matériels et les litiges de différentes natures. Ce sont ces risques qui vont déterminer le type d’assurance nécessaire et le niveau de couverture requis. Pour trouver l’assurance qui correspond à vos besoins, vous pouvez solliciter un courtier en assurance qui saura vous guider.

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