Assurances professionnelles
Tant les PME que les grandes entreprises encourent des risques. Les PME, définies par un chiffre d'affaires annuel sous 50 millions d'euros et moins de 250 employés, sont vitales pour l'économie. Pour elles, s'assurer contre les menaces est essentiel.
En tant que gérant d’une entreprise, vous avez beaucoup de préoccupations et vous ne pouvez pas penser à tout. Une petite erreur ou un évènement imprévu peut entraîner des problèmes à l’entreprise et occasionner des pertes non négligeables. Il est alors indispensable de se préparer, de s’assurer et surtout d’assurer votre société.
Souscrire une assurance pro est essentiel pour protéger votre entreprise contre les incidents qui peuvent se produire en cours d’activité. Les assurances professionnelles offrent une protection financière en cas de :
Certaines professions sont tenues par la loi de souscrire une assurance obligatoire. Cependant, même si votre profession n’est pas concernée par l’obligation d’assurance, la souscription est fortement recommandée quelle que soit la taille de l’entreprise (micro-entreprise, TPE, PME, ETI…).
Elle permet de couvrir les dépenses financières qui ne peuvent pas être prises en charge par la trésorerie de votre entreprise. Cela vous permettra ainsi d’éviter de faire faillite en cas d’incidents entraînant des coûts importants.
En souscrivant une assurance PME, vous pouvez minimiser les pertes financières en cas de litiges et d’incidents. Vous pouvez souscrire une ou plusieurs assurances en fonction de votre activité et de vos besoins. L’assurance va couvrir la réparation des lieux, le remplacement des équipements, l’indemnisation des victimes… selon ce qui est convenu dans le contrat.
Quelle assurance professionnelle choisir ? Le choix de l’assurance dépend essentiellement des risques à couvrir.
Liste des Garanties Essentielles :
Liste des Garanties Complémentaires :
Une entreprise peut ainsi souscrire différentes assurances pour couvrir :
Base des assurances professionnelles, elle est souvent obligatoire. L’assurance responsabilité civile professionnelle intervient en cas de dommage involontairement causé dans le cadre de l’exercice de l’entreprise. Cela peut être dû à une erreur, une négligence ou à un manquement contractuel.
Cette assurance couvre aussi bien les dommages corporels que matériels et immatériels. Pour être couvert, le dommage doit être causé par l’entreprise : dirigeant, salarié, véhicule de la société, locaux (mauvais entretien par exemple), produits développés, etc. La personne lésée, en revanche, peut être liée étroitement à l’entreprise ou non : client, prestataire, fournisseur, visiteur, employé, etc.
Toutes les entreprises (industries, prestataires de services, commerçants ou micro-entreprises), ont besoin de souscrire une RC Pro. Elle est recommandée pour la plupart des métiers. Pour certaines professions réglementées, en revanche, la RC Pro est obligatoire.
Cette obligation concerne :
Elle couvre également vos revenus en cas d’incidents impactant votre travail. Les préjudices peuvent être causés par :
La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est une assurance qui couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. Il peut s’agir de :
Voici quelques exemples de cas pour illustrer de dommages couverts par la RC Pro :
La convention collective nationale de 1947 oblige les entreprises à mettre en place un régime de prévoyance pour les ingénieurs et les cadres. Pour le reste du personnel, c’est une histoire de consensus. La prévoyance intervient en cas d’incapacité ou de décès du travailleur.
La mutuelle entreprise, quant à elle, est obligatoire depuis 2016. Elle complète les fonctions de la sécurité sociale dans le remboursement des frais de santé. Au moins la moitié de la cotisation à la complémentaire santé est à la charge de l’entreprise.
L’assurance multirisque professionnelle fait partie des protections indispensables à un entreprise et elle est souvent exigée. Celle-ci couvre les biens immobiliers contre les risques de différentes natures : vandalisme, incendie et dégâts des eaux.
La protection s’étend aux biens immobiliers comme le matériel professionnel, les équipements, les marchandises et le stock. Cela peut aussi inclure les données informatiques, la protection juridique et la responsabilité civile professionnelle. Il est également possible de souscrire à des assurances séparées si vous le souhaitez.
Souscrire une assurance protection juridique, c’est bénéficier du soutien d’une équipe juridique en cas de litige. Les conflits peuvent être de différentes natures :
Une assistance juridique par téléphone répond à vos questions. Vous bénéficiez d’un accompagnement complet dans la résolution de l’affaire. L’assurance couvre les frais de justice dont les honoraires d’un avocat ou d’un expert.
La survenance d’un sinistre peut entraver le bon fonctionnement de l’entreprise et occasionner des pertes. Si la société cesse de fonctionner ou se trouve obligée de restreindre ses activités, son chiffre d’affaires va baisser. L’assurance perte d’exploitation va alors couvrir les pertes que l’entreprise subit durant une période prédéterminée. Cela inclut les charges fixes et la location d’un nouveau local si l’immeuble est impraticable.
Les assurances contre les cyber-attaques sont indispensables pour les PME qui sont souvent vulnérables de ce côté. Elles couvrent notamment le vol de données informatiques, les attaques de virus et le piratage du système informatique.
La protection juridique permet d’obtenir de nombreuses garanties aux PME comprenant :
Bien que ces deux contrats ne soient pas obligatoires, elles offrent une protection individuelle accrue pour une micro-entreprise et ses proches.
La mutuelle entreprise est un contrat qui complète les remboursements de la Sécurité sociale pour les frais de santé. Elle est particulièrement obligatoire pour les salariés d’une entreprise.
Le contrat de prévoyance entreprise, quant à lui, vous protège contre les aléas de la vie. Il s’agit d’une cotisation mensuelle pouvant servir en cas d’accident de la vie entraînant une invalidité temporaire ou permanente, voire de décès.
Pour une PME, les risques peuvent survenir :
Cela concerne aussi bien la santé des personnes que les problèmes matériels et les litiges de différentes natures. Ce sont ces risques qui vont déterminer le type d’assurance nécessaire et le niveau de couverture requis. Pour trouver l’assurance qui correspond à vos besoins, vous pouvez solliciter un courtier en assurance qui saura vous guider.
Pour être classée PME, l’entreprise doit employer moins de 250 personnes. Son chiffre d’affaires annuel est aussi limité à 50 millions d’euros.
L’obligation d’assurance concerne uniquement les professions réglementées. Elle reste cependant recommandée quelle que soit l’activité et la taille de l’entreprise (PME, TPE, grande structure, etc.).
L’assurance responsabilité civile pro est la base des assurances professionnelles. Elle est obligatoire notamment pour les activités réglementées : professions libérales, VTC, taxi, auxiliaires médicaux, offices ministériels, ...
L’assurance local professionnel n’est pas obligatoire. Elle est cependant pratique que vous soyez propriétaire des lieux, locataire ou travaillez dans un espace de coworking. D’un autre côté, un contrat de location requiert une attestation d’assurance. Si, en revanche, vous êtes propriétaire, vous serez financièrement couvert en cas de dommages. Ceux-ci sont d’ailleurs à votre charge même si vous êtes un propriétaire non-occupant (PNO).
Et bénéficiez de conseils d’experts, d’une plateforme de gestion sécurisée, des tarifs prénégociés et sans frais de dossier, sans honoraires et sans frais de conseils.
Souscrivez votre assurance professionnelle en ligne