Quel est le coût des assurances auto-entrepreneurs ?

Les critères d’évaluation du tarif d’une assurance auto entrepreneur

Le montant de l’assurance auto-entreprise est souvent estimé selon plusieurs paramètres. C’est au micro-entrepreneur de mettre en avant ses besoins en matière de caution. Quelle est le montant d’une caution professionnelle auto-entrepreneur ?

Cette question se révèle essentielle. Pour cause, nombreux sont les entrepreneurs désirant souscrire à ce type d’assurance. Toutefois, ils ne souhaitent pas que celle-ci ait un trop grand impact sur le budget au quotidien, d’où l’intérêt de déterminer le prix d’une couverture auto-entrepreneur.

Toutefois, plusieurs critères sont à considérer avant de fixer ce tarif. Il y a :

• Le chiffre d’affaires, le statut et l’effectif de la société : plus le volume des ventes est en hausse, plus le coût de la caution professionnelle augmente.
• Le secteur d’activité : lié aux risques encourus, le secteur d’activité a des conséquences sur le prix d’une assurance professionnelle.
• Le montant des biens à couvrir : il faut considérer le prix du matériel professionnel (véhicule, ordinateur, etc.) et la valeur des bureaux.
• Le niveau de couverture souhaité : le niveau de garantie et la quantité de garanties optionnelles souscrites font accroître le coût d’une assurance professionnelle. En échange, l’assuré bénéficie d’une meilleure protection.
• La sélection de l’assureur : trouver le bon assureur est également essentiel lorsqu’on veut connaître la valeur d’une assurance professionnelle pour micro-entrepreneur. En effet, les compagnies d’assurance n’appliquent pas toutes les mêmes montants.

La Sécurité sociale est constituée de différents régimes rassemblant les assurés selon leurs activités professionnelles. Il y a entre autres :

• Le Régime général : regroupant la plupart des employés et les travailleurs avec le statut d’indépendant (depuis le 1er janvier 2018).
• Le Régime agricole : assurant la protection sociale des salariés agricoles et les propriétaires d’une exploitation.

Quel est le prix d'une assurance responsabilité civile auto-entrepreneur ?

Le tarif d’une RC micro-entrepreneur s’élève entre 100 et 200 € par an en moyenne. Les tarifs sont plutôt raisonnables comparés à la majorité des autres statuts juridiques, ce qui permet aux professionnels d’exercer leurs activités plus sereinement.

Des différences conséquentes sont toutefois constatées en fonction des métiers exercés. Les graphistes et les photographes pourront aisément assurer leur RC Pro à 100 euros par an. C’est également le cas pour les professionnels soumis à un minimum de risques.

Les experts en BTP ou du service à la personne versent entre 300 et 400 euros chaque année pour bénéficier d’une bonne protection en RC.

Voici quelques barèmes de valeurs pour des couvertures professionnelles spécifiques :

• Pour une société individuelle, les tarifs oscillent annuellement entre 100 et 1000 euros.
• Pour un engagement en professions libérales, les prix moyens vont chaque année de 90 à 500 euros.
• Pour une assurance agricole, le montant moyen atteint approximativement 2000 euros par an. Le contrat couvre tant l’exploitation que le matériel.
  
  

Les coûts des assurances des auto-entrepreneurs

Le montant d’une assurance micro-entrepreneur varie fortement d’une entreprise à une autre en fonction de plusieurs paramètres. Cette situation peut être due à l’entreprise, au matériel utilisé (véhicule etc.). Il est donc préférable de demander des devis d’assurance sur mesure.

L’assurance responsabilité civile professionnelle

L’assurance responsabilité civile couvre les dommages potentiels pouvant être provoqués à autrui et à leur matériel. Elle s’applique donc lors de la réalisation d’une prestation ou la livraison d’un produit abîmé.

Cet engagement est obligatoire dans des domaines comme :

• La santé
• Le transport
• Le véhicule
• Les activités liées au Bâtiment
• Le sport/loisirs
• Les métiers du conseil (coach de vie, conseiller juridique, etc.)
• La comptabilité, etc.

L’assurance responsabilité civile peut aussi être fortement conseillée pour d’autres professions, même si elle n’est pas obligatoire. Pour souscrire à cet engagement, le tarif minimum, chaque année, varie entre 100 et 200 euros.

L’assurance de la protection juridique

L’assurance de la protection juridique n’est pas obligatoire. Pourtant, elle s’avère nécessaire en cas de conflits. En tant que professionnel, les risques de litiges avec des fournisseurs, des clients ou la concurrence sont bien concrets, comme :

• Des factures non payées
• Une concurrence malhonnête
• Un souci de livraison, etc.

L’assurance de la protection juridique propose plusieurs garanties :

• Prise en charge des frais de justice
• Prise en charge des frais de justice
• Accompagnement complet

De nombreux établissements proposent également l’assurance protection juridique autonome. Pour ce type de contrat, les tarifs sont relativement uniformes sur le marché. En contrepartie, la qualité de l’assurance varie fortement d’un contrat à un autre.

La cotisation est annuelle de manière générale, mais elle peut être mensualisée. La somme est toutefois plus élevée en raison des frais de mensualisation. Le tarif moyen pour ce type de contrat est d’environ 76 euros par an à raison d’approximativement 6 euros le mois. Certaines garanties offrant des prestations plus larges avoisinent les 250 € l’an.

L’assurance décennale

La garantie décennale est obligatoire pour l'artisan du bâtiment (charpentiers, couvreurs, menuisiers, etc.). Il en est de même pour les concepteurs dans les bureaux d’études, les ingénieurs-conseils, les architectes, etc. Il a pour mission de protéger les particuliers comme les professionnels du bâtiment.

L’assurance décennale s’étend sur 10 ans. Compte tenu de son chiffre d’affaires et son statut spécifique, l’auto-entrepreneur profite de tarifs avantageux. De surcroît, il bénéficie d’un morcellement du paiement tous les mois. Quant aux conditions de souscription, celles-ci sont plus flexibles. Établir un devis en ligne d’assurance auto-entrepreneur correspondant à l’entreprise est très fortement recommandé.

Pour ce faire, les critères suivant sont à considérer :

• Le volume de vente annuel prévisionnel
• L’activité
• Les qualifications
• L’expérience
• La zone géographique (lieu du chantier)

Le montant de la cotisation annuelle pour un contrat de caution décennale s’élève à environ 1 500 €. Le tarif d’une garantie décennale est connu pour être assez élevé.

Le souscripteur verse une prime d’assurance à son assureur en échange des garanties délimitées. Pour information, la prime a augmenté de 8% depuis 2022.

Les assurances Bureaux / Locaux professionnels

Une catastrophe naturelle détériorant les locaux, un incendie se propageant, un cambriolage, etc. Un accident peut survenir brusquement et aucune organisation n'est à l’abri. Les impacts peuvent être catastrophiques pour une micro-entreprise.

Souscrire une garantie auto-entreprise couvre tous les biens rattachés à l’activité. Autrement dit, les bureaux et le matériel s'y trouvant sont couverts par l’établissement d’assurance. Cette caution indemnise aussi les dommages engendrés chez les voisins.

Le dédommagement dépend du montant des biens déclarés. En moyenne les tarifs montent jusqu'à 500 € par an.

L’assurance multirisque

L’assurance multirisque couvre les dommages éventuels pouvant être portés aux bureaux et à l’équipement dans l’entreprise. En fonction des garanties sélectionnées, elle rembourse :

• Les dégradations dues à du vandalisme
• Les incidents
• Les catastrophes naturelles (inondation, incendie, tremblement de terre)

La valeur d’une assurance multirisque est fixée entre 100 et 1000 € l’an. Ce tarif est revu à la baisse pour les professions libérales (entre 90 et 500 € l’année). En effet, ces dernières possèdent moins d’équipement professionnel.

Les tarifs des couvertures ne sont pas normalisés. Ainsi, certains assureurs en profitent pour maintenir des montants assez élevés. En choisissant de souscrire chez Assurup, le souscripteur bénéficie d’assurances professionnelles à coûts abordables.

Cette solution entièrement en ligne sélectionne également pour ses clients les assurances correspondant à leurs besoins au meilleur montant. Le souscripteur obtient son devis en 3 minutes.

Voici quelques exemples de prix d’assurance micro-entrepreneur :