Par Samuel, le 28 août 2023 - 8 min de lecture
Contexte économique difficile, inflation et problème climatique mènent à un accroissement significatif de la prime d'assurance pour les entreprises. Les assurances pour auto-entrepreneur protègent les professionnels en cas de dommages dus à l’exercice de leurs métiers. Responsabilité civile professionnelle, protection juridique font partie des garanties proposées par l’assurance en ligne Assurup.
Le montant de l’assurance auto-entrepreneur est souvent estimé selon plusieurs paramètres. C’est au micro-entrepreneur de mettre en avant ses besoins en matière de couverture.
Cette question se révèle essentielle. Pour cause, nombreux sont les entrepreneurs désirant souscrire à ce type d’assurance. Toutefois, ils ne souhaitent pas que celle-ci ait un trop grand impact sur le budget au quotidien, d’où l’intérêt de déterminer le prix d’une couverture auto-entrepreneur. Plusieurs critères sont à considérer avant de fixer ce tarif :
En effet, les compagnies d’assurance n’appliquent pas toutes les mêmes montants.
Le tarif d’une RC micro-entrepreneur s’élève entre 100 et 200 € par an en moyenne. Les tarifs sont plutôt raisonnables comparés à la majorité des autres statuts juridiques, ce qui permet aux professionnels d’exercer leurs activités plus sereinement.
Des différences conséquentes sont toutefois constatées en fonction des métiers exercés. Les graphistes et les photographes pourront aisément assurer leur RC Pro à 100 € par an.
C’est également le cas pour les professionnels soumis à un minimum de risques. Les experts en BTP ou du service à la personne versent entre 300 et 400 € chaque année pour bénéficier d’une bonne protection en RC.
Voici quelques barèmes de valeurs pour des couvertures professionnelles spécifiques :
Le montant d’une assurance micro-entrepreneur varie fortement d’une entreprise à l’autre en fonction de plusieurs paramètres. Cette situation peut être due à l’entreprise elle-même, au matériel utilisé (véhicule, etc.). Il est donc préférable de demander des devis d’assurance sur mesure.
L’assurance responsabilité civile couvre les dommages potentiels pouvant être provoqués à autrui et à leur matériel. Elle s’applique donc lors de la réalisation d’une prestation ou la livraison d’un produit abîmé.
Obligatoire dans certains domaines réglementés :
Fortement recommandée dans de nombreux autres secteurs :
Pour souscrire à cet engagement, le tarif minimum, chaque année, varie entre 100 et 200 €.
L’assurance de la protection juridique n’est pas obligatoire. Pourtant, elle s’avère nécessaire en cas de conflits. En tant que professionnel, les risques de litiges avec des fournisseurs, des clients ou la concurrence sont bien concrets, comme :
L’assurance de la protection juridique propose plusieurs garanties :
De nombreux établissements proposent également l’assurance protection juridique autonome. Pour ce type de contrat, les tarifs sont relativement uniformes sur le marché. En contrepartie, la qualité de l’assurance varie fortement d’un contrat à un autre. La cotisation est annuelle de manière générale, mais elle peut être mensualisée (la somme est alors plus élevée en raison des frais de mensualisation). Le tarif moyen pour ce type de contrat est d’environ 76 € par an (soit environ 6 € par mois). Certaines garanties offrant des prestations plus larges avoisinent les 250 € l’an.
La garantie décennale est obligatoire pour l’artisan du bâtiment (charpentiers, couvreurs, menuisiers, etc.). Il en est de même pour les concepteurs dans les bureaux d’études, les ingénieurs-conseils, les architectes, etc. Elle protège les particuliers comme les professionnels du bâtiment. L’assurance décennale s’étend sur 10 ans.
Compte tenu de son chiffre d’affaires et de son statut spécifique, l’auto-entrepreneur profite de tarifs avantageux. De surcroît, il bénéficie d’un paiement mensualisé. Quant aux conditions de souscription, elles sont plus flexibles. Établir un devis en ligne d’assurance auto-entrepreneur correspondant à l’entreprise est fortement recommandé. Pour ce faire, les critères suivants sont à considérer :
Le montant de la cotisation annuelle pour un contrat de garantie décennale s’élève à environ 1 500 €. Le tarif d’une garantie décennale est connu pour être assez élevé. Le souscripteur verse une prime d’assurance à son assureur en échange des garanties délimitées. Pour information, la prime a augmenté d’environ 8 % depuis 2022.
L’assurance multirisque couvre les dommages éventuels pouvant être portés aux bureaux et à l’équipement dans l’entreprise. En fonction des garanties sélectionnées, elle rembourse :
La valeur d’une assurance multirisque est fixée entre 100 et 1 000 € l’an. Ce tarif est revu à la baisse pour les professions libérales (entre 90 et 500 € l’année). En effet, ces dernières possèdent moins d’équipement professionnel. Les tarifs des couvertures ne sont pas normalisés. Ainsi, certains assureurs en profitent pour maintenir des montants assez élevés.
En choisissant de souscrire chez Assurup, le souscripteur bénéficie d’assurances professionnelles à coûts abordables. Cette solution entièrement en ligne sélectionne également pour ses clients les assurances correspondant à leurs besoins au meilleur montant. Le souscripteur obtient son devis en 3 minutes.
Voici quelques exemples de prix d’assurance micro-entrepreneur :
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