FAQ des Assurances

Dans un environnement professionnel de plus en plus dépendant des équipements électriques et numériques, la protection contre les surtensions ne peut plus être considérée comme secondaire. Un impact de foudre, même indirect, peut endommager vos installations, interrompre votre activité et engager votre responsabilité.

Un départ de feu en pleine nuit dans votre local professionnel. Vous avez souscrit une assurance multirisque professionnelle. Vous pensez être protégé. Mais une question vous traverse l’esprit après coup : et si votre installation électrique n’était pas correctement entretenue… serez-vous quand même couvert ? La réponse n’est pas aussi simple qu’un « oui » ou un « non ».

Un compresseur qui lâche, une scie numérique qui se bloque, un four professionnel qui cesse de fonctionner, un serveur informatique qui grille après une surtension. Le bris de machine ne prévient pas. Il frappe brutalement et entraîne souvent des conséquences financières bien plus lourdes que le simple coût de la réparation.

En assurance, les notions de « cas fortuit » et de « force majeure » désignent des événements qui empêchent l’exécution normale d’une obligation ou provoquent un dommage sans qu’aucune faute ne puisse être retenue. Bien que proches, ces deux concepts répondent à des logiques juridiques distinctes et ont des conséquences spécifiques en matière de garantie et de responsabilité.

Ouvrir ou exploiter un établissement recevant du public implique une responsabilité particulière. Que vous dirigiez un commerce, un restaurant, une salle de sport, un cabinet médical ou un espace culturel, vous accueillez des clients, des patients ou des visiteurs dans vos locaux. À ce titre, vous êtes exposé à des risques juridiques et financiers importants.

La question de l’alarme revient souvent chez les dirigeants : s’agit-il d’un simple outil de prévention ou d’une obligation légale ? La réponse dépend de votre activité, de votre statut juridique, de votre bail et de votre contrat d’assurance.

Trop souvent perçue comme une simple formalité administrative, la gestion des documents liés à vos assurances est un élément central de la protection de votre activité. En cas de sinistre, de contrôle administratif ou de litige avec un client ou un partenaire, votre capacité à produire rapidement les bons justificatifs peut faire toute la différence.

Un appareil électrique tombe en panne. L’écran reste noir. La machine ne démarre plus. Le système informatique se bloque. Pour un professionnel, cela peut devenir critique. Vous vous posez donc une question très concrète : êtes-vous couvert si un appareil électrique tombe en panne ? La réponse dépend du type de panne… et des garanties que vous avez réellement souscrites.

En tant que professionnel, vous avez l’obligation d’assurer l’entretien régulier de vos locaux, de vos équipements et de vos installations. Pourtant, au moment d’un sinistre, certains découvrent que leur assureur refuse toute indemnisation au motif d’un « défaut manifeste d’entretien ». Une notion juridique floue, souvent négligée, qui peut transformer un simple incident en véritable crise.

Dès que l’installation électrique présente des défauts ou une non-conformité, les conséquences ne sont plus seulement techniques. Elles engagent directement la responsabilité du professionnel, exposent l’entreprise à des risques financiers importants et peuvent peser lourdement sur la prise en charge assurantielle en cas de sinistre.

Une surtension électrique peut survenir sans prévenir. Orage, défaut sur le réseau, équipement défectueux... Les causes sont multiples et les conséquences parfois lourdes : ordinateurs hors service, machines endommagées, arrêt d’activité… Une question se pose alors immédiatement : suis-je réellement couvert par mon assurance en cas de surtension ?

Dans la majorité des contrats d’assurance professionnelle, le court-circuit n’est pas considéré comme un sinistre autonome : il est indemnisé lorsqu’il entraîne un événement garanti, comme un incendie, une explosion ou des dommages électriques affectant les biens assurés.