Métal (artisanat)

1. Quels artisans du métal devraient souscrire une assurance professionnelle ?

Travailler le métal exige une maîtrise rare, une grande rigueur technique et une vigilance constante. Entre l’utilisation quotidienne d’outils chauffants ou tranchants, les risques de brûlure, la manutention de pièces lourdes, la soudure, le travail sur chantier et la fabrication d’ouvrages sur mesure, les dangers sont multiples : blessure, dégâts matériels, incendie d’atelier, défaut de fabrication ou litige avec un client.

Voici les principaux métiers du métal concernés et les risques spécifiques à chacun :

• ➜ Les apprêteurs interviennent sur des surfaces métalliques souvent déjà travaillées par d’autres artisans. Un défaut d’apprêt, une réaction chimique imprévue ou une altération esthétique peut engager leur responsabilité.
• ➜ Les aregenteurs utilisent des techniques exigeantes qui impliquent bains chimiques, polissage et finitions délicates. Une réaction imprévue, une altération du support d’origine, une rayure lors du polissage ou un défaut d’adhérence peut entraîner une réclamation importante, surtout lorsqu’il s’agit de pièces anciennes ou de grande valeur. Leur atelier doit également être protégé contre les risques liés aux produits chimiques, au vol ou à l’incendie..
• ➜Les armuriers manipulent, réparent et vendent des armes soumises à une réglementation stricte. Une mauvaise intervention sur un mécanisme, un défaut lors du montage d’une optique, une erreur de stockage ou un incident lors d’un essai peut avoir des conséquences graves. Ils doivent aussi se protéger contre le vol de pièces sensibles, les dommages causés aux armes confiées par leurs clients et les sinistres pouvant toucher leur atelier ou leur armurerie.
• ➜ Les couteliers réalisent des pièces à forte technicité, parfois uniques, destinées à un usage précis. Une lame mal trempée, un manche défectueux ou une casse lors d’une démonstration peut provoquer un accident ou générer une réclamation client.
• ➜ Les ferronniers et les forgerons manipulent le feu, les outils lourds et les métaux chauffés. Une sculpture métallique qui se décroche, une rampe mal fixée ou une brûlure lors d’une intervention peut engager leur responsabilité. L’atelier doit aussi être protégé contre le risque d’incendie.
• ➜ Les joailliers manipulent des matériaux de très grande valeur : or, argent, pierres précieuses. Une perte, un vol, une rayure ou une altération lors d’une réparation peut coûter très cher. Une multirisque adaptée protège également le stock, les vitrines et l’atelier contre les sinistres majeurs.
• ➜ Les restaurateurs de métal interviennent sur des pièces parfois anciennes, fragiles ou irremplaçables. Une mauvaise manipulation, un traitement inadapté ou une altération de la patine peut entraîner un préjudice très important, d’où la nécessité d’une RC Pro spécialisée.
• ➜ Les serruriers interviennent sur des portes, des blindages, des fermetures, des systèmes de sécurité ou des dispositifs anti-intrusion. Une mauvaise pose, un défaut d’alignement, un barillet inadapté ou une intervention d’urgence qui cause un dégât sur une porte peut engager leur responsabilité. Ils travaillent souvent chez les particuliers ou dans des locaux professionnels, parfois dans l’urgence, ce qui augmente le risque d’erreur ou de détérioration d’un bien confié. Leur atelier et leur véhicule utilitaire doivent aussi être protégés : outillage coûteux, matériel électroportatif, pièces de serrurerie sensibles.
• ➜ Les tourneurs sur métal dont l'activité implique une précision extrême et l’utilisation de machines à forte puissance : tour, fraiseuse, découpe laser, rectifieuse… Une projection de copeaux, une casse d’outil, un défaut de calibrage ou un sinistre dans l’atelier peut interrompre la production et générer un manque à gagner.

2. Les risques inhérents aux métiers des artisans travaillant le métal

Travailler le métal est un art… mais aussi un métier à risque. Derrière chaque ouvrage en acier forgé, chaque portail sur mesure ou chaque pièce de chaudronnerie, se cachent des heures de travail manuel, de manipulation de machines puissantes et de matériaux lourds. Que vous soyez ferronnier d’art, serrurier ou armurier, vous exercez un métier exigeant, où la moindre erreur peut avoir de lourdes conséquences.

Dégâts matériels

Dans un atelier, un incident est vite arrivé. Une machine tombe en panne, un outil se brise, une erreur de manipulation abîme une pièce en cours de fabrication. Et sur un chantier, les risques sont encore plus nombreux :

• ● Détérioration de matériaux déjà posés
• ● Rayures sur des éléments existants
• ● Chutes de pièces lourdes endommageant le sol ou une façade

Ces dégâts, souvent involontaires, peuvent générer des coûts importants… et nuire à votre réputation si le client est impacté.

Litiges clients

Le travail du métal implique précision et respect des plans. Un défaut de conception, une dimension mal respectée, un élément de sécurité non conforme ou simplement un retard de livraison peuvent générer de vives tensions. Dans certains cas, les clients peuvent demander un dédommagement, voire entamer une procédure judiciaire.

Sans assurance RC Pro, c’est vous qui paierez les réparations, les expertises et les frais de justice.

Vols d’outillage

Votre outillage est précieux… et convoité. Scies à ruban, postes à souder, perceuses, stock de métal : tous ces éléments représentent un investissement conséquent. Un cambriolage ou un vol sur chantier peut vous faire perdre plusieurs milliers d’euros. Sans assurance multirisque, ces pertes sont à votre charge.

3. Assurance RC Pro

Il suffit d’un incident pour que tout bascule. Une erreur d’installation, une malfaçon ou un dommage involontaire peut engager votre responsabilité civile professionnelle.

Sans assurance, c’est à vous de réparer, rembourser, indemniser… ce qui peut avoir un impact dramatique sur votre trésorerie.

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est conçue pour vous protéger contre les conséquences financières des dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité.

Que couvre l’assurance RC Pro ?

Elle prend en charge les dommages corporels, matériels et immatériels causés :

• ● à vos clients,
• ● à vos fournisseurs,
• ● à des tiers (passants, voisins, etc.),

dans l’exercice ou à cause de votre activité professionnelle. Autrement dit, dès qu’un préjudice est causé par vous, vos salariés, votre matériel, vos produits ou votre local, la RC Pro peut intervenir.

Exemples concrets dans votre métier

• ● Un client se blesse en manipulant une rampe en fer forgé mal fixée que vous avez posée : votre RC Pro couvre les frais médicaux et les éventuelles indemnisations.
• ● Vous brisez une baie vitrée lors de la pose d’une grille de sécurité dans un commerce : l’assurance prend en charge les réparations et le remplacement.
• ● Un portail automatique fabriqué dans votre atelier cède quelques semaines après la pose, blessant un passant et abîmant un véhicule : votre RC Pro couvre à la fois les dommages corporels et matériels.● Un client vous attaque en justice pour une malfaçon ayant généré une perte d’exploitation : votre RC Pro couvre les frais de défense et les éventuelles indemnisations prononcées par le tribunal.

Sans RC Pro, vous assumez tout… seul

Sans assurance, chaque incident peut se transformer en cauchemar financier. Non seulement vous devrez :

• ● payer les réparations,
• ● indemniser la victime,
• ● régler les frais d’avocat et de justice,

…mais vous risquez aussi de perdre la confiance de vos clients, voire de mettre la clé sous la porte en cas de sinistre lourd.

Un contrat souvent exigé

La RC Pro n’est pas toujours obligatoire dans le secteur du métal, mais elle est :

• ● indispensable pour travailler en toute sérénité,
• ● souvent exigée par les donneurs d’ordre, les architectes, les collectivités locales ou les assurances de chantier,
• ● recommandée dès le premier client.

4. Assurance multirisque professionnelle

Si la RC Pro vous protège contre les dommages que vous causez à autrui, l’assurance multirisque professionnelle couvre vos propres biens : atelier, équipements, machines… Autrement dit, elle sécurise ce que vous avez mis des années à construire.

En tant qu’artisan du métal, vous investissez dans du matériel coûteux, des outils spécifiques, des machines de production et vous stockez parfois des matières premières de grande valeur. Que se passerait-il en cas de sinistre majeur ? Sans couverture adaptée, la perte pourrait être irrécupérable.

Un incendie ? Un dégât des eaux ? Un cambriolage ? Vous êtes couvert.

L’assurance multirisque pro couvre les principaux sinistres pouvant impacter votre local professionnel ou votre activité :

• ● Incendie, explosion, fumées
• ● Dégât des eaux, infiltration
• ● Tempête, grêle, événements climatiques
• ● Vol, vandalisme, effraction
• ● Bris de machine ou panne électrique
• ● Perte d’exploitation en cas d’arrêt forcé de votre activité (en option)

Exemples concrets pour les artisans du métal

• ● Des cambrioleurs forcent l’entrée de votre local et repartent avec vos meuleuses, perceuses et matériel de soudure : vous êtes indemnisé pour la valeur du matériel volé.
• ● Une inondation endommage vos plans et vos machines : la multirisque prend en charge la remise en état de vos installations.