Conseil en gestion de risques

Pourquoi les consultants en gestion de risques doivent-ils s’assurer ?

Une activité à forte responsabilité

Le métier de consultant en gestion de risques repose sur une mission hautement stratégique : aider les entreprises à anticiper, prévenir et atténuer les menaces susceptibles de compromettre leur fonctionnement. Cela peut concerner des risques opérationnels, juridiques, financiers, informatiques, humains, voire environnementaux. Dans ce cadre, vous êtes amené à :

• Analyser l’environnement global de l’entreprise, ses processus, ses failles de gouvernance ou ses vulnérabilités techniques ;
• Émettre des recommandations qui orientent parfois des décisions majeures (réorganisation, sécurisation d’outils, changement de fournisseurs ou d’infrastructure, conformité légale…) ;
• Intervenir dans des contextes délicats, comme une gestion de crise, une restructuration, une mise en conformité réglementaire urgente ou une transformation digitale complexe.

Autrement dit, vos conseils influencent directement la capacité d’une entreprise à se prémunir contre des sinistres ou des pertes critiques. Si une faille passe inaperçue dans votre analyse, si une recommandation s’avère inadaptée, ou si un scénario mal évalué provoque une perte financière ou opérationnelle, votre responsabilité peut être engagée.

Et les conséquences peuvent être lourdes : indemnisation de votre client, frais juridiques, atteinte à votre réputation professionnelle, voire arrêt d’activité en cas de condamnation.

Le risque de mise en cause est réel

Même si vous exercez avec toute la rigueur attendue d’un professionnel expérimenté, le risque de litige ou de mise en cause est inhérent à votre métier. Voici quelques cas typiques :

• Vos recommandations sont mal interprétées : un client applique une mesure de travers et vous reproche un défaut de clarté ou un conseil imprécis.
• Un sinistre survient après votre intervention : bien que vous ne soyez pas directement responsable, le client vous tient partiellement ou totalement responsable pour ne pas l’avoir anticipé.
• Le client n’applique pas vos conseils mais vous accuse tout de même : un scénario fréquent, où l’erreur vient de la mise en œuvre, mais où le consultant devient le bouc émissaire.

Et il suffit d'une seule réclamation – fondée ou non – pour que votre activité soit mise à mal :

• Assignation en justice,
• Coûts d’avocat et d’expertise,
• Temps perdu en procédures,
• Stress et incertitude quant à l’issue du litige.

Sans assurance professionnelle, vous devez assumer seul tous ces coûts, avec un risque important d’asphyxie financière.

RC Pro : une assurance indispensable pour exercer sereinement

L’assurance Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est la pierre angulaire de votre protection en tant qu’indépendant ou cabinet de conseil. Elle intervient dès qu’un dommage matériel, immatériel ou corporel survient dans le cadre de votre activité professionnelle, que ce soit de manière directe ou indirecte. En clair, elle prend en charge :

• Les dommages causés à vos clients ou à des tiers, que ce soit à la suite d’un mauvais conseil, d’un oubli, d’un retard ou d’un manquement dans votre mission.
• Les erreurs d’analyse, de diagnostic ou de recommandation, même involontaires, qui pourraient avoir des conséquences financières ou organisationnelles lourdes.
• Les frais de défense juridique, que vous soyez mis en cause à tort ou à raison : honoraires d’avocats, frais d’expertise, indemnités, voire transaction à l’amiable.

Autrement dit, c’est votre bouclier financier face aux aléas du métier.

RCE : une protection indispensable pendant l’exercice quotidien de votre activité

Contrairement à la RC Pro qui couvre les fautes liées à la prestation intellectuelle, la Responsabilité Civile Exploitation (RCE) protège le consultant en gestion de risques contre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’exploitation courante de son activité, en dehors de la prestation de conseil elle-même.

Par exemple, si vous renversez un ordinateur chez un client lors d’un rendez-vous, si un visiteur se blesse dans vos locaux ou si un salarié d’une entreprise partenaire subit un dommage du fait de votre activité, c’est la RCE qui entre en jeu. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés accidentellement à des tiers, permettant ainsi à votre structure de faire face aux réclamations sans mettre en péril sa trésorerie.

L’assurance Multirisque professionnelle : protéger aussi votre environnement de travail

Si l’assurance RC Pro protège vos prestations intellectuelles, l’assurance multirisque professionnelle, elle, couvre votre infrastructure matérielle, votre environnement de travail et certains aléas d’exploitation. Un sinistre ne prévient pas : un dégât des eaux, un vol, un incendie ou un court-circuit peut compromettre votre activité, même si vos conseils sont irréprochables.

Vous utilisez du matériel informatique, des documents sensibles, parfois des logiciels professionnels spécifiques. L’assurance multirisque vous offre une protection complète en cas d’imprévus tels que :

Dommages aux locaux professionnels

Que vous soyez locataire ou propriétaire, vos bureaux (ou votre espace de travail à domicile) sont exposés à divers risques :

• Incendie, dégât des eaux, explosion, vandalisme, chute d’arbre, etc.
• Prise en charge des frais de réparation ou de remise en état.
• Protection des améliorations faites aux locaux loués (revêtements, installations électriques, cloisonnements…).

Même un simple sinistre dans les parties communes peut impacter votre activité.

Garantie perte d’exploitation (en option)

Un sinistre matériel (incendie, dégât, vol…) peut entraîner une interruption temporaire de votre activité. Résultat : plus de prestations, donc plus de chiffre d’affaires.

L’assurance multirisque peut inclure une garantie perte d’exploitation, qui compense la baisse ou l’arrêt de votre activité pendant la période d’indisponibilité. Cela vous permet de :

• Maintenir votre trésorerie,
• Payer vos charges fixes (loyer, abonnements, prestataires),
• Reprendre votre activité plus rapidement.

Un bon conseil ne suffit pas à faire tourner une entreprise sans outil. Cette garantie vous aide à redémarrer vite et sans rupture financière.

Questions fréquentes

Est-ce que la RC Pro est obligatoire ?

Pour les professionnels du conseil en gestion de risques, l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) n’est pas légalement obligatoire, Cependant, elle devient pratiquement incontournable dans les faits, car :

• De nombreux donneurs d’ordre (grands groupes, collectivités, banques, mutuelles, etc.) exigent la présentation d’un certificat d’assurance RC Pro avant de signer un contrat.
• Certains marchés publics ou privés refusent les candidatures non assurées, car cela représente un risque juridique et financier.
• Vous pouvez être poursuivi en justice pour erreur de conseil, omission, retard ou négligence, même sans obligation légale d’assurance.
• Sans RC Pro, vous devrez payer de votre poche les frais d’avocat, de défense et les éventuelles indemnisations.