Quel est le prix de l'assurance cyber risques ?

Qu'est-ce que l'assurance cyber-risques ?

C’est une forme spécifique d'assurance qui vise à protéger les sociétés contre les pertes financières résultant d'une cyberattaque.. Elle couvre une gamme de risques, tels que le vol de données, les attaques par déni de service, les rançongiciels et les violations de données. Son rôle principal est d'aider les entreprises à faire face aux conséquences financières et à atténuer les dommages causés par ces agressions. En souscrivant, elles peuvent bénéficier d'une sécurité financière en cas de violation de données, de perturbation des activités, d’implication juridique et de gestion de crise.

Les menaces cyber auxquelles les sociétés sont exposées sont nombreuses et en constante évolution. Les cybercriminels utilisent des techniques de plus en plus sophistiquées pour accéder aux systèmes et aux données des entreprises.

Selon une étude récente, le tarif moyen d'une cyber-attaque pour une société est estimé à 3,86 millions d'euros, y compris les coûts de récupération, de réparation et de pilotage de troubles. Les répercussions financières peuvent être dévastatrices, et c'est là que l'assurance entre en jeu pour aider les entreprises à faire face à ces défis. Elle offre une sécurité financière essentielle et une assistance spécialisée pour minimiser les pertes et permettre une reprise rapide des activités.

Les différents types de couvertures offertes par l'assurance cyber-risques

Elle offre une gamme de couvertures spécifiques pour aider les entreprises à faire face aux déductions financières et opérationnelles des cyber-attaques. Examinons de plus près les trois principaux types de couvertures offerts par cette assurance.

Assistance à la gestion de crise

Lorsqu'une cyber-attaque se produit, il est essentiel d'agir rapidement pour minimiser les dommages et rétablir la situation. C'est là que l'assistance à la gérance de crise entre en jeu. Les firmes assurées bénéficient de l'expertise d'une équipe d'experts en informatique, en communication et en droit, qui les accompagnent dans la gestion urgente de la situation.

Cette équipe analyse la nature et l'origine de l'attaque, sécurise les systèmes bureautiques, restaure les données perdues et gère la communication pour atténuer les dommages à l'image de marque de l'entreprise. La réactivité est essentielle pour limiter les pertes et minimiser les retombées négatives sur l'activité de l'entreprise.

Couverture des dommages immatériels

Lors d'une cyber-attaque, les dommages immatériels peuvent être significatifs pour une entreprise. Cela comprend les tarifs liés à la restauration du système informatique, la réparation des logiciels infectés, la récupération des données perdues et les frais de remplacement des équipements endommagés.

La garantie cyber-risques prend en charge ces frais, permettant à la société de rétablir rapidement son activité. De plus, elle couvre également les pertes d'exploitation résultant de l'arrêt des activités pendant la période de récupération. Enfin, en cas de rançongiciel, l'assurance peut couvrir les frais de négociation et de paiement de la rançon, offrant ainsi une solution financière pour résoudre la situation.

Protection de la cyber-responsabilité

C’est un élément clé de l'assurance cyber-risques. Elle couvre les responsabilités juridiques auxquelles une société peut être confrontée en cas de violation de données personnelles ou de divulgation d'informations confidentielles.

L'assurance prend en charge les frais de défense juridique, les demandes de dommages et intérêts émanant de tiers, ainsi que les éventuelles amendes et sanctions financières imposées par les organismes de réglementation, tels que la CNIL. Cette garantie protège la société en cas de risque liée au pilotage des données, contribuant ainsi à préserver sa réputation et sa stabilité financière.

Comment est déterminé le coût d'une assurance cyber-risques ?

Facteurs influençant le tarif de l'assurance

Il dépend de plusieurs facteurs qui évaluent le niveau de risque auquel une société est exposée. L'un de ces facteurs clés est l'exposition aux risques cyber. Les entreprises opérant dans des secteurs sensibles tels que la finance, la santé ou l'e-commerce, où les données personnelles et financières sont souvent traitées, sont considérées comme présentant un niveau de risque plus élevé.

De plus, la taille de la firme et son chiffre d'affaires ont un impact significatif sur la tarification de l'assurance. Cette dernière générant un CA élevé et ayant un impact financier potentiel plus important en cas d'attaque sera généralement soumise à des primes plus élevées.

Tarification personnalisée selon les besoins de l'entreprise

Pour obtenir un devis précis, il est essentiel de fournir des informations détaillées sur lieu de travail et ses besoins en matière de cybersécurité. Les assureurs spécialisés dans les garanties cyber-risques évaluent ces informations pour proposer une tarification personnalisée.

Chaque société est unique, et ses besoins en matière de couvertures peuvent varier en fonction de ses activités, de son infrastructure informatique, de ses mesures de sécurité en place, etc. Comparer les offres et les tarifs sur le marché est également essentiel pour trouver la meilleure garantie adaptée aux besoins spécifiques de la firme.

Les avantages de souscrire une assurance cyber-risques

Protection financière contre les conséquences d’une cyberattaque

L'une des principales raisons pour les sociétés de souscrire à cette assurance est la protection financière qu'elle offre. En cas de cyberattaque, les tarifs liés à la direction de perturbation et à la remise en état des systèmes informatiques peuvent être considérables. Grâce à cela, ces coûts sont pris en charge, ce qui permet à la société de minimiser l'impact financier de l'incident.

Selon une étude récente, le montant moyen d'une cyber-attaque pour une firme s'élève à 3,86 millions de dollars. Souscrire une assurance cyber-risques permet de réduire ces coûts et de protéger la stabilité financière de la compagnie.

De plus, elle aide également à minimiser les pertes d'exploitation. Lorsqu'une société est victime d'une cyber-attaque, elle peut être contrainte de suspendre ses activités pendant un certain temps, ce qui entraîne une perte de revenus. L'assurance couvre ces pertes d'exploitation, ce qui permet à la société de continuer à fonctionner même en cas de complication.

De plus, la garantie de l'assurance comprend également la préservation de l'image de marque de l'entreprise. En cas de violation de données personnelles ou de divulgation d'informations sensibles, elle prend en charge les coûts liés à la direction de la communication de crise et à la restauration de la réputation de l'entreprise.

Accompagnement professionnel en cas de cyber-incident

Outre l’amortissement financier, souscrire une assurance cyber-risques offre également un accompagnement professionnel en cas de cyber-incident. Les assureurs spécialisés travaillent en étroite collaboration avec des experts en informatique, en communication et en droit pour fournir une assistance spécialisée aux firmes touchées par une cyber-attaque.

Ces experts aident à la remise en état des systèmes bureautiques, à la direction de la communication de perturbation, à la négociation avec les pirates informatiques et à celle des aspects juridiques liés à un contretemps. Grâce à leur expertise, les sociétés peuvent bénéficier d'un rétablissement rapide de leur activité et minimiser les effets néfastes de l'attaque.

L'expertise d'Assurup dans le domaine des assurances professionnelles permet aux compagnies de bénéficier d'une couverture complète et adaptée à leurs besoins spécifiques en matière de cyber-risques. En tant qu'assureur spécialisé, Assurup comprend les enjeux auxquels elles sont confrontées et propose des solutions sur mesure pour les protéger efficacement contre le piratage.

Exemples de prix de garanties cyber-risques selon différents profils d'entreprises

Lorsqu'il s'agit de déterminer le prix, plusieurs facteurs sont pris en compte, tels que la taille de la société, le secteur d'activité, le niveau de risque et la couverture souhaitée. Les tarifs peuvent varier considérablement en fonction de ces éléments. Voici quelques exemples de prix pour différents profils d'entreprises :

• Cas d'une start-up ou d'une micro-entreprise : avec un faible chiffre d'affaires et une exposition modérée aux dangers cyber, la valeur peut être d'environ 500 à 1 500 euros par an. Ce type de sociétés peuvent bénéficier d'une couverture de base qui inclut une assistance à la gestion de crise, la restauration du système informatique et une protection limitée contre la cyber-responsabilité.

• Exemple d'une PME ou d'une entreprise de taille moyenne : avec un CA plus élevé et une exposition plus importante aux menaces cyber, le tarif d'une assurance cyber-risques peut varier entre 2 000 et 5 000 euros par an. Ces catégories de firmes peuvent bénéficier d'une couverture plus étendue, comprenant une assistance au maniement de troubles, la restauration du système informatique, une couverture complète des dommages immatériels et une protection de la cyber-responsabilité.

• Tarifs pour les grandes entreprises et les secteurs à haut risque : sont souvent confrontés à des dangers cyber plus importants. Le tarif d'une assurance cyber-risques peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros par an, voire plus, en fonction de leur taille, de leur CA et de la couverture nécessaire.

Il est important de noter que ces exemples de prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction des caractéristiques spécifiques de chaque entreprise. Il est recommandé de demander un devis personnalisé à un assureur spécialisé comme Assurup, qui pourra évaluer les besoins de la société et proposer un contrat adapté à un tarif compétitif.

Souscrire une assurance cyber-risques est essentiel pour protéger sa société contre les dangers que couvrent cette assurance. Les tarifs varient en fonction de plusieurs facteurs, mais les avantages en termes de sécurité financière et d'accompagnement professionnel en cas d'incident en font un investissement précieux pour toute entreprise consciente des enjeux de la cybersécurité.