Par Jean-David Boussemaer, le 28 février 2025 - 6 min de lecture
Lorsque vous souscrivez une assurance, la franchise est un élément clé à comprendre. Il s'agit du montant qui reste à votre charge en cas de sinistre, avant que l'assureur ne prenne en charge le reste des dommages. Concrètement, si un sinistre couvert par votre assurance survient, vous devrez assumer une partie des frais selon les conditions définies dans votre contrat.
Les franchises existent pour plusieurs raisons :
Prenons un exemple concret : vous avez souscrit une assurance responsabilité civile professionnelle avec une franchise de 500 euros.
Un sinistre entraîne des dommages estimés à 2 000 euros.
👉 Votre assureur prendra en charge 1 500 euros (2 000 – 500).
👉 Vous devrez payer les 500 euros restants.
La franchise est toujours précisée dans votre contrat et peut être exprimée de différentes manières :
La franchise peut s’appliquer à plusieurs garanties de votre contrat :
À noter : certains contrats peuvent prévoir une absence de franchise pour certains types de sinistres, notamment si la responsabilité de l’assuré est avérée sans équivoque.
Le choix de la franchise dépend de plusieurs critères :
Un consultant en management et organisation privilégiera une franchise adaptée aux risques immatériels (erreurs de conseil).
Un artisan du BTP devra opter pour une franchise adaptée aux dommages matériels et corporels.
Un restaurateur pourrait choisir une franchise plus élevée sur les garanties incendie et vol pour diminuer sa prime d’assurance.
Un photographe freelance aura généralement un risque plus faible et pourra opter pour une franchise basse pour éviter des coûts imprévus en cas de sinistre.
| Critère | Franchise basse | Franchise élevée |
|---|---|---|
| Coût de la prime | Indemnisation du chiffre d’affaires | Plus bas |
| Reste à charge en cas de sinistre | Plus faible | Plus important |
| Idéal pour | Activités à risque ou avec faible trésorerie | Profils acceptant un risque financier plus grand. |
Bon à savoir : la franchise varie selon le type d'assurance pro souscrite. En multirisque professionnelle, elle s’applique souvent aux dommages matériels (incendie, vol, dégâts des eaux). En RC Pro, elle est généralement associée aux dommages corporels, matériels et immatériels.
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