Quelle assurance pour un auto-entrepreneur ?

Assurance Auto-Entrepreneur : les concernés ?

En tant qu'auto-entrepreneur, la sélection de votre assurance est souvent déterminée par l’activité professionnelle que vous exercez.

Selon l'Institut national de la statistique et des études économiques, 36 % des auto-entrepreneurs immatriculés dans l’année seraient encore actifs trois ans plus tard. Ce chiffre démontre l'importance de choisir la meilleure garantie pour soutenir votre entreprise sur le long terme.

Certains travails ou statut réglementés doivent nécessairement souscrire à une assurance. Il s’agit des agents immobiliers, plombiers, coiffeurs à domicile, architectes, formateurs indépendants, opticiens, les artistes-auteurs, etc.

Dans ce cadre, elle joue un rôle essentiel pour couvrir divers risques :

• Dommages matériels ;
• Problèmes liés à une erreur professionnelle ;
• Protection en cas de perte d'exploitation.

La Responsabilité civile professionnelle

L'assurance Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est impérative pour un entrepreneur. Sa souscription est obligatoire pour les professions réglementées telles que les experts-comptables, les agents immobiliers. À cela s’ajoutent les professionnels du droit, de la santé et du bâtiment.

Elle offre une garantie contre les risques liés à l'exercice de l'activité professionnelle. De plus, les dommages causés aux tiers par l'entreprise ou l'entrepreneur durant l'exercice de son travail sont couverts.

Le RC Pro intervient également en cas d'accident causé par une structure de la société, voire des produits.
Même pour les activités ou professions non réglementées, le RC Pro est fortement recommandé. Pour un métier de bouche, en cas d'intoxication alimentaire d'un client, le RC Pro peut offrir une protection.

Combien coûte le RCP ?

Le prix d'une assurance RC Pro pour un auto-entrepreneur varie en fonction de plusieurs caractéristiques. Il faut considérer :

• La taille de la société ;
• L'activité exercée : certaines présentent plus de risques et nécessitent plus de garanties ;
• Les garanties souhaitées : Si elles sont nombreuses et étendues, le coût sera important.

En moyenne, le coût du RC Pro varie entre 50 € et 200 € par an.
Avec Assurup, il est possible de trouver une assurance à partir de 15,44 € par an pour les travails non réglementés. Pour les activités réglementées, le tarif débute à 8,33 € par mois. N'hésitez pas à faire un devis pour obtenir un prix selon vos besoins.

Les assurances obligatoires pour l'auto entrepreneur

Les assurances auto entrepreneur ont pour objectif de protéger la micro-entreprise et l’auto-entrepreneur de quelques incidents professionnels.
À part la responsabilité civile professionnelle, il en existe d’autres.

L’assurance décennale

Également appelée garantie décennale, elle est indispensable pour tout entrepreneur exerçant une activité dans le secteur de la construction. Elle couvre les dommages d'un ouvrage durant les dix années suivant la fin des travaux. Elle intervient sans décision de justice.

La décennale est une obligation pour les entrepreneurs, architectes, ingénieurs-conseils, etc. Avant le début des projets, un justificatif de cette garantie doit être remis au maître d'ouvrage.
Le prix de l'assurance décennale est déterminé par plusieurs paramètres. Il prend en compte la taille de la société, les procédés mis en œuvre, ainsi que l'étendue des garanties choisies. Il est donc essentiel de faire un devis pour obtenir une tarification adaptée à votre situation.

L’assurance juridique

L'assurance juridique n'est pas une obligation pour toutes les sociétés ou micro-entreprises. Cependant, elle peut s'avérer précieuse dans certaines situations, notamment lorsqu'il existe un risque de conflit avec un client.

Certains secteurs sont plus exposés à ces risques : moniteur de ski, chauffeur de taxi, guide en montagne, traiteur, etc. Dans ces domaines, elle est vivement conseillée.
À part la prise en charge des frais de justice, l'assurance juridique offre un accompagnement complet pour régler des affaires juridiques.

En cas de doute, une plateforme téléphonique est souvent disponible. L'obtention d'un devis permet de connaître le prix de cette assurance.

L’assurance véhicule

L’utilisation d'un véhicule professionnel nécessite une garantie adaptée. En effet, pour les auto-entrepreneurs ou le micro-entrepreneur utilisant un véhicule dans leur travail, l'assurance auto professionnelle est inestimable.

Elle couvre les incidents causés par l'entrepreneur et son véhicule. De plus, il assure le vol ou la subtilisation d’un matériel transporté dans une voiture professionnelle. Ce choix ne doit pas se faire à la légère, car elle coûte plus cher qu'une garantie auto personnelle.

Il est donc conseillé de demander plusieurs devis avant de souscrire. L'objectif est de garantir une protection optimale de la voiture et de l’équipement, en tenant compte du cadre financier de la société.

Les assurances complémentaires à envisager

Pour chaque auto-entrepreneur, la souscription à certaines assurances peut s'avérer indispensable. La nature de l'activité professionnelle déterminera celles nécessaires pour une meilleure garantie.

Ces garanties peuvent concerner les biens, comme les locaux, matériels, stocks, ou véhicules.

Assurance perte d'exploitation

Dans le cadre professionnel, la menace d'un arrêt d'activité suite à un sinistre est réelle : incendie détruisant un atelier et paralysant la société. Certes, une garantie multirisque couvrirait les frais de réparation, mais qu'en est-il de la perte d'exploitation ?

Les charges fixes demeurent et les commandes à respecter aussi. L'assurance perte d'exploitation se révèle donc nécessaire. Qu'il s'agisse d'un nouveau contrat ou d'une garantie complémentaire, elle assure une indemnisation adaptée.

Elle peut couvrir la location d'un local temporaire, pour la société durant les travaux.
Cela limitera l'impact financier d'un sinistre et assurera la continuité de l'activité, essentielle pour ne pas perdre de clients.

Assurance multirisque

L'assurance multirisque est utile pour un service nécessitant un local. Elle garantit la prise en charge des réparations ou du remplacement de l’équipement en cas de sinistre : vol, inondation ou incendie.

Certains créateurs d’une société exercent depuis leur domicile, ce qui peut susciter des interrogations. Sachez que l'assurance habitation traditionnelle ne couvre pas les dommages subis par le matériel professionnel.

Pour les auto-entrepreneurs ayant installé leur bureau ou atelier à la maison, il est donc nécessaire de prendre des mesures supplémentaires.
Deux options sont possibles : souscrire des garanties complémentaires à leur clause d'habitation ou réaliser la souscription d’un contrat spécifique pour couvrir une activité.
La protection des biens professionnels est une démarche cruciale pour assurer la pérennité de la firme.

Comment choisir la meilleure assurance pour une entreprise ?

Pour le choix de l'assurance professionnelle idéale, certains critères comptent.
D’abord, pour choisir une compagnie d'assurance, il faut privilégier celles qui sont spécialisées dans le secteur d’activité. Ainsi, le micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur peut bénéficier d'une expertise ciblée.

Ensuite, il faut examiner les garanties incluses dans la clause. La lecture attentive des clauses est indispensable pour éviter les surprises.
L'étendue des couvertures doit aussi correspondre au business réel de la société. Il y a également la vérification de la surface géographique du contrat, surtout si votre entreprise opère à l'échelle internationale.

Finalement, il est important de faire attention aux plafonds de garantie et aux franchises. Ils déterminent respectivement le montant maximal pris en charge par l'assureur et le montant qui restera à la charge de la firme.

Une assurance adaptée est un gage de sérénité. Pour vous aider dans votre recherche, découvrez Assurup, une solution 100% en ligne. Elle vous permet de choisir la couverture qui répondra à vos besoins et de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle en quelques clics.