Métiers d'art

Des risques bien réels au quotidien

Travailler dans les métiers d’art, c’est conjuguer esthétique, précision et technicité. Mais c’est aussi évoluer dans un environnement où les risques professionnels sont multiples, parfois insidieux. Contrairement à certaines idées reçues, les ateliers d’artisans ne sont pas des lieux figés dans le temps : ce sont de véritables espaces de production, souvent ouverts au public, où les interactions et les manipulations sont nombreuses.

Voici quelques exemples concrets de situations à risque :

• Un client glisse dans votre atelier ou boutique : il se blesse et se retourne contre vous pour négligence.
• Une œuvre confiée par un collectionneur est accidentellement endommagée lors d’une opération de restauration.
• Un défaut invisible dans une pièce vendue entraîne des dommages chez le client (éclat, coupure, fuite, etc.).
• Un incendie dans votre local détruit vos œuvres prêtes à être exposées ou livrées.
• Un dégât des eaux endommage votre stock de matières premières rares.
• Une erreur d’exécution dans une commande sur-mesure pousse un client à réclamer une indemnisation.

Autant de scénarios qui peuvent, s’ils ne sont pas anticipés, compromettre l’équilibre financier de votre activité. Et cela vaut même pour les professionnels expérimentés, car personne n’est à l’abri d’un accident, d’une malfaçon ou d’un aléa extérieur.

Responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

La Responsabilité civile professionnelle, ou RC Pro, est l’assurance de base que tout professionnel devrait souscrire. Elle prend en charge les dommages que vous (ou un salarié, ou votre entreprise) pouvez causer à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle.

Pour un artisan d’art, cela peut couvrir :

• Les dommages corporels (ex. : un visiteur se blesse dans l’atelier),
• Les dommages matériels (ex. : vous endommagez un bien appartenant à un client ou à un partenaire),
• Les dommages immatériels (ex. : retard de livraison qui empêche un client de participer à un événement).

Cette assurance est indispensable, car en cas de sinistre, c’est vous – en tant que professionnel – qui êtes responsable, y compris sur vos biens personnels si vous exercez en nom propre (auto-entrepreneur, entreprise individuelle…).

Dans certains cas, cette couverture est requise pour exercer, notamment si vous intervenez dans des lieux publics, exposez vos œuvres, ou collaborez avec des institutions (musées, collectivités, entreprises privées).

Assurance Multirisque professionnelle

La multirisque professionnelle est une solution d’assurance complète, qui couvre (selon les options choisies) vos locaux, votre matériel, votre stock, et votre responsabilité.

Elle peut inclure les garanties suivantes :

• Incendie, explosion, dégât des eaux, vol ou vandalisme, avec indemnisation du mobilier, des œuvres en cours ou terminées, des outils spécialisés.
• Bris de machine.
• Pertes d’exploitation (en option) : si un sinistre vous oblige à suspendre votre activité, vous êtes indemnisé pour la perte de chiffre d’affaires.
• Responsabilité civile exploitation (en option) : si un sinistre survient en dehors de l’acte de création (ex. : accident lors d’une visite client, chute d’un cadre suspendu…).

C’est une assurance modulable selon la taille de votre structure, la valeur de votre matériel et la nature de vos œuvres. Elle peut aussi couvrir les œuvres en dépôt, celles en cours de transport, ou encore les objets d’art confiés par des tiers.

Une obligation indirecte… mais de plus en plus incontournable

Même si aucun texte de loi n’impose aujourd’hui à tous les professionnels des métiers d’art de souscrire une assurance RC Pro ou multirisque, dans les faits, elle est souvent exigée :

• Pour exposer dans un salon ou un marché de créateurs, l’organisateur vous demandera une attestation d’assurance.
• Pour louer un local ou un atelier, votre bailleur exigera une couverture multirisque.
• Pour obtenir un prêt professionnel ou une aide publique, vous devrez souvent présenter une preuve d’assurance.
• Pour nouer des partenariats institutionnels, il est impératif d’être couvert pour éviter les litiges.

De plus, certains professionnels choisissent une assurance non pas par obligation, mais pour rassurer leurs clients, valoriser leur image et montrer qu’ils prennent leur activité au sérieux.